Что такое Samsung Pay и Apple Pay и как ими пользоваться

Привет. В этом материале речь пойдет о двух наиболее распространенных системах бесконтактной оплаты через телефон Samsung Pay и Apple Pay. Если вы хотели узнать, но стеснялись спросить, то приглашаем к прочтению.

Что такое Samsung Pay и Apple Pay

Samsung Pay — простой и удобный сервис мобильных платежей, посредством которого можно совершать покупки без наличных и банковских карт. Служба появилась в 2015 году, за несколько следующих лет ее запустили во многих странах мира. В России начала работать в 2016 году. Компания расширяет свое влияние в сфере бесконтактных платежей постоянно. С помощью сервиса можно платить за покупки в продуктовом магазине, кинотеатре, кафе, поднося устройство к терминалу. Благодаря Samsung Pay, вы избавляетесь от необходимости носить с собой пластиковые карты.

Сервис функционирует на самых топовых моделях Samsung. Количество совместимых аппаратов огромно. Samsung Pay не хранит сведения о платежах ни на серверах, ни на устройстве. Для использования приложения наличие интернета необязательно. Единственный недостаток — вы не получите сообщение о прохождение платежа. Это произойдет только после восстановления интернета.

В цифровых платежных системах на основе кошелька пользователи получают немедленное уведомление о сделке, но средства перечисляются в лучшем случае на следующий рабочий день. Время расчета зависит от выбранного клиентом способа оплаты.

Apple Pay — аналогичный сервис бесконтактных платежей, облегчающий процесс покупок. Первоначально запущенный в США, Apple Pay теперь доступен в Великобритании, Канаде, Хорватии, Австралии, Бразилии, Объединенных Арабских Эмиратах, Саудовской Аравии, России, Казахстане, Китае, Новой Зеландии, Сингапуре, Японии, Тайване, Гонконге и всех государствах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ). Apple Pay поддерживает как международные платежные системы, такие как American Express, Visa (включая Electron и V Pay), Mastercard (включая Maestro) и Discover, так и национальные схемы оплаты, например китайский UnionPay, японский JCB, французский Cartes Bancaires, австралийский Eftpos и Mada Саудовской Аравии. Банки-участники различаются в зависимости от региона. Apple Pay также может использоваться для езды на общественном транспорте.

Приложение Apple Pay — это настоящая революция в сфере электронных платежей. Технология появилась еще в начале 2000-х, постепенно ее популярность все больше растет. Для оплаты необходимо только иметь при себе мобильное устройство. В процессе оплаты устройства обмениваются друг с другом токенами, заменяющими карту. Даже если этот уникальный код попадет в руки вору, ничего не случится, поскольку после окончания операции токен стирается. Вся информация надежно зашифрована. Что получает Apple с каждой транзакции через Apple Pay? Компания взимает комиссию 0,15% с банка. Но с вас ничего не снимают, свыше суммы, указанной в чеке.

Несмотря на то, что пользователи получают немедленное уведомление о транзакции, система Apple Pay не является мгновенным платежным инструментом, поскольку перевод средств между контрагентами не является немедленным. Время транзакции зависит от выбранного клиентом способа оплаты.

Привязка Apple Pay к Сбербанк Онлайн

1. Настройте опцию Touch ID и внести в систему один или несколько отпечатков пальцев. Это необходимо для того, чтобы в будущем подтверждать списание средств.
2. Установите программу Сбербанк Онлайн, войдите в нее.
3. Из перечня карт выберите нужную, которую собираетесь подключить к сервису, укажите «Подключить Apple Pay».
4. Привяжите карту, выбрав пункт «Добавить в Apple Wallet».
5. Выберите смартфон или умные часы к которым подключаете карту.
6. Нажмите значок «Готово», после ознакомления с правовой информацией.

Как пользоваться Apple pay на iPhone

Дважды нажмите кнопку «Home». Теперь режим оплаты активирован. Поднесите палец к сканеру отпечатков, и поднесите устройство к терминалу. В редких случаях, приложение может потребовать вашей росписи на экране мобильного или PIN-код карты. Такая информация понадобиться, если вы совершаете покупки на сумму свыше 1000 рублей.

Как привязать Samsung Pay к Сбербанк Онлайн

1. Авторизуйтесь в Samsung Pay.
2. Выберите способ подтверждения платежа, между отпечатком пальца или кодом. Кстати, погрешность датчика ниже 0.002%.
3. Добавьте карту. Это можно сделать введя данные или используя приложение в качестве сканера.
4. Изучите правовую информацию, примите ее.
5. Активируйте карту, введя пришедший в смс код.

Как пользоваться Samsung Pay

Чтобы привязать кредитную карту к Самсунг Пей, необходимо открыть на смартфоне приложение и войти в свою учетную запись с помощью идентификатора. Далее нужно отсканировать карту с камерой телефона или ввести реквизиты вручную. Далее:

• принять условия обслуживания банка;
• подтвердить вход по СМС;
• добавить подпись с помощью пальца или стилуса.

Все, теперь вы можете использовать кредитную карту с Samsung Pay для совершения любых операций в Интернете или обычных магазинах.

1. Активируйте сервис Samsung Pay.
2. Авторизуйтесь в приложении.
3. Определите карту для оплаты.
4. Поднесите смартфон к устройству, которое считает токен. 

Поддержка карт

Samsung Pay поддерживает:

• Mastercard,
• Visa,
• МИР в России.

Apple Pay поддерживает:

• American Express,
• UnionPay,
• Mastercard,
• Visa,
• Maestro,
• Cartes Bancaires во Франции,
• Elo в Бразилии,
• Eftpos в Австралии,
• МИР в России.

Какие устройства могут работать с системами

Apple Pay функционирует с:

• iPhone SE,
• iPhone 6/6 Plus,
• iPhone 6s/6s Plus,
• iPhone 7/7 Plus,
• iPhone 8/8 Plus,
• iPhone X,
• iPhone XS/XS Max,
• iPhone XR и Apple Watch.

Посредством iPad и Mac можно совершать транзакции исключительно в интернете.

Samsung Pay функционирует с:

Galaxy S:

• Samsung Galaxy S6 (в том числе S6 Edge, Active и Edge+; S6, S6 Edge и S6 Active; технология MST ограничена некоторыми рынками, технология NFC доступна на всех моделях);
• Samsung Galaxy S7 (в том числе S7 Edge и Active);
• Samsung Galaxy S8 (в том числе S8+ и Active);
• Samsung Galaxy S9 (в том числе S9+);
• Samsung Galaxy S10 (в том числе S10e, S10+ и S10 5G).

Galaxy Note:

• Samsung Galaxy Note 5;
• Samsung Galaxy Note 7 (прекращено с окт. 2016);
• Samsung Galaxy Note FE;
• Samsung Galaxy Note 8;
• Samsung Galaxy Note 9.

Galaxy A:

• Samsung Galaxy A5 (2016), A7 (2016), A8 (2016), A9 (2016) и A9 Pro (2016);
• Samsung Galaxy A3 (2017), A5 (2017) и A7 (2017);
• Samsung Galaxy A8 (2018) включая A8+ (2018) и A8 Star (2018) NFC только для A8 Star (2018);
• Samsung Galaxy A7 (2018) и A9 (2018) (только NFC).

Galaxy J:

• Samsung Galaxy J5 & J7 (2016) (работает лишь в некоторых государствах);
• Samsung Galaxy J5 (2017)/J5 Pro (работает лишь в некоторых государствах);
• Samsung Galaxy J7 (2017)/J7 Pro (работает лишь в некоторых государствах);
• Samsung Galaxy J7 Max (2017) (работает лишь в некоторых государствах).

Galaxy C и другие:

• Samsung Galaxy C5 и C5 Pro;
• Samsung Galaxy C7 и C7 Pro;
• Samsung Galaxy C9 и C9 Pro;
• Samsung Galaxy On5 (2016) (еще известный как Galaxy J5 Prime);
• Samsung Galaxy On7 (2017) (еще известный как Galaxy J7 Prime);
• Samsung W2017;
• Samsung W2018.

• Samsung Gear S2 (только NFC);
• Samsung Gear S3 (NFC и MST) (в некоторых странах, таких как Испания, нет);
• Samsung Gear Sport (только NFC);
• Samsung Galaxy Watch (только NFC).

Сравнение Apple Pay и Samsung Pay

Оба сервиса предназначены для бесконтактной оплаты. Оба используют модуль NFC. Эта система позволяет передавать сведения на малом расстоянии (5-10 см). Для оплаты покупок совершаются схожие действия: сервис запускается, после чего нужно приложить телефон к терминалу. В этот момент происходит снятие средств со счета. В Samsung Pay в отличие от американского конкурента есть функция считывания магнитной полосы. «Корейцем» можно расплачиваться в любом месте, где принимают карты. Правда очень редко появляются сообщения об ошибке.

Такая технология называется MST. Она позволяет клиенту совершить покупку бесконтактным способом в местах, где используется терминал PayPass и PayWave. Сейчас их распространенность по стране возрастает. Совокупная работа двух технологий — NFC и MST делает жизнь пользователя более удобной. В корейском приложении количество привязываемых карт лимитировано — 10 штук. Apple Pay же позволяет привязывать неограниченное их количество. Кстати, Samsung также заключила сделку с Visa, чтобы Samsung Pay работал на более чем 350000 розничных веб-сайтах.

Как отмечалось выше, в Samsung Pay для подтверждения платежа доступны три метода: код, отпечаток пальца и Face ID. В Apple Pay доступен только способ отпечатка. Но код можно подобрать, а отпечаток подделать очень трудно. Да, корейская служба может показаться более удобной, но по безопасности американский сервис превосходит Samsung Pay. «Американец» использует достойную многоуровневую защиту. В случае кражи устройства, вору будет труднее получить доступ к вашим данным и средствам. А для онлайн-покупок продавцы получают только информацию, которой вы разрешаете делиться для выполнения вашего заказа, такую как ваше имя, адрес электронной почты и адреса доставки.

Приложения, использующие Apple Pay, должны иметь политику конфиденциальности, которую можно просматривать. Служба сохраняет платежную информацию клиента конфиденциальной от розничного продавца, заменяя номер основного счета пополнения кредитной или дебетовой карты клиента (FPAN) на токенизированный номер основного счета устройства (DPAN) и создает динамический код безопасности, создаваемый для каждой оплаты. В Apple заявили, что они не будут отслеживать взаимодействие пользователей, магазинов и банков. Пользователи также могут удаленно остановить службу на потерянном телефоне через Find My iPhone. Еще можно связаться с банком, тот заблокирует токен подключенных к смартфону карт.

Кредитные и дебетовые карты с поддержкой Samsung Pay

В 2024 году приложение сотрудничает с кредитными и дебетовыми картами более чем 80 банков России, в том числе и такими популярными как:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Россельхозбанк,
• Тинькофф Банк,
• Русский Стандарт
• Газпромбанк,
• Почта Банк,
• Банк Хоум Кредит,
• РайффайзенБанк,
• МТС Банк,
• Промсвязьбанк,
• Банк Открытие,
• Связь-Банк.

Перед подачей заявки на выпуск кредитки, обязательно поинтересуйтесь, подключена  ли на ней функция бесконтактной оплаты Самсунг. Далее заполните анкету:

• фамилия, имя и отчество;
• паспортные данные;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Важно, чтобы в заявке был указан сотовый, на котором вы потом планируете использоваться кредитную карту с технологией Samsung Pay. Это позволит оперативно решать задачи, связанные с обслуживанием банковского продукта. Безопасность транзакций по кредитке гарантируются за счет:

• использования специального цифрового кода;
• авторизации в приложении по отпечатку пальца или PIN-коду;
• системы защиты данных KNOX.

Параметры кредитования (лимит, процентная ставка и льготный период) не зависят от наличия данной функции.