Кредитная Умная карта от Газпромбанка. Заказать карту онлайн и почитать обзор

Нечасто встретишь на рынке кредитных карт предложение, которое можно назвать универсальным во всех отношениях. Банки идут на разные маркетинговые приёмы, чтобы карта пользовалась популярностью и имела спрос, но о том, чтобы сделать карту полезной думают далеко не все. Газпромбанк подхватывает инициативу банка ВТБ по индивидуализации карты под предпочтения держателя и выпускает умную кредитную карту, название которой говорит обо всем. Давайте разбирать что в ней хорошего и плохого, удобного и не удобного.

Обзор Умной кредитной карты

Итак, началось все в 2019 году, когда качество предложений по картам в банках России вышло на новый уровень. Клиента уже не заманишь ни калачом, ни кэшбэком, ибо "народ умнеет" и понимает, что на кэшбэке заработать невозможно. Тогда-то и придумал Газпромбанк концепцию "Умной карты", которую можно настроить под себя полностью. Идея позаимствована у банка ВТБ, который за 3 года до этого выпустил кредитную Мультикарту, в которой весь функционал можно перекроить под свои потребности. Идея пришлась народу по вкусу и теперь такие кредитные карты занимают все топы и рейтинги.

Итак, кредитная Умная карта от Газпромбанка представляет из себя что-то вроде кредитной линии, расходы по которой, и кэшбэк по которой выбирает клиент.

Например, вы январе будете тратиться на АЗС больше, чем обычно. Тогда вы можете сменить распределение кэшбэка на категорию продуктов питания и экономить на покупках в супермаркетах. А в декабре вы будете тратиться на подарки, следовательно - указываете в настройках в личном кабинете категорию подарки или прочие товары, чтобы экономить в этой категории. Принцип простой, но очень удобный и это не все.

Кредитная «Умная карта» от Газпромбанка выпускается на три года в платежной системе Visa Gold. Карта чиповая, обладает технологией 3D Secure. Доступна возможность привязать карту к Apple Pay или Google Pay.

Одним из серьёзных недостатков кредитной "Умной карты" является довольно высокая процентная ставка, при соблюдении определённых условий, разумеется. При среднестатистической ставке у большинства карт в 25% годовых, умная карта имеет 27,9% на кредитную линию для зарплатных клиентов, а для мимо проходящих лимит начинается от 32,9% годовых.

А вот преимуществами можно перекрыть недостатки и соблюсти баланс, так сказать, ибо плюсы действительно имеются, и немалые. Беспроцентный период, сроком до 2 месяцев, возможность переключать КБ на мили и высокий кэшбэк на популярную у вас категорию запросто могут стать причинами для оформления этого пластика.

Можно бесконечно разжевывать читателю о прекрасной кредитке, восхваляя её выгоду, но мы здесь для того, чтобы узреть истину. Обратимся к Альфреду за разъяснением.

«Все действительно так, как написано в обзоре - карта имеет сильные положительные стороны и много конкурентных преимуществ. Однако, есть и подводные камни. К таковым можно отнести маленький беспроцентный период, что отсекает тех клиентов, которые планируют использовать кредитную карту для больших покупок, но имеющих низкий размер зарплаты. Так же, если сравнивать с Мультикартой, то у Умной кредитной карты ГПБ максимальный размер лимита вдвое меньше, что так же отсеивает некоторое количество клиентов. А также, не стоит умалчивать высокие комиссии за обслуживание и снятие средств. Однако, общая оценка лично от меня - 6 из 10»

- Альфред Циммерманн, мудрец, фин. эксперт и местный лауреат кофемашины

Для кого эта карта

Суммируя все вышесказанное и ниже написанное, можем резюмировать субъективно, что умная кредитная карта не выгодна для обывателя, но может быть интересна для опытных держателей или клиентов, часто путешествующих. Наш прогноз таков: продержится на рынке карт максимум года два и уйдёт в архив. Итак, давайте нырнем в подробности условий, на которых выпускается карта, чтобы иметь возможность выбора, через сравнение.

Условия по Умной кредитной карте

Нельзя однозначно сказать, что условия по карте мягкие или суровые к Заёмщику, но они разительно отличаются от большинства карт иных финансовых учреждений. Кредитная умная карта, как мы сказали ранее, позволяет клиенту выбирать категорию накопления повышенного количества бонусов, и для опытного держателя кредиток, даже во время жёсткого кризиса будет плюс.

У Газпромбанка есть целое семейство «Умных карт»: кредитная Visa Gold, дебетовая Visa Gold и дебетовая премиальная Visa Signature. Миша из ролика имеет в виду и кредитный, и дебетовый варианты. Продукт был запущен 2 июля 2019 года. По информации пресс-службы банка, всего «Умных» зарплатных, дебетовых и кредитных карт на руках у клиентов около 200 тыс. штук.

Кэшбэк по карте

Кэшбэк в выбранных категориях, или в автоматически сформированных, составляет 10%, что представляет неплохие бонусы клиентам Газпромбанка. Если сравнивать умную кредитную карту с аналогичными продуктами от конкурентов, то становится очевидно, что она уступает тем же Опенкард и ещё какой то в размерах бонусов, но выигрывает по другим показателям.

Итак, детальный расчёт кэшбэка по Умной кредитной карте ГПБ:

• 10% на траты в категориях повышенного кэшбэка
• 1% на все остальные траты

Повышенный cashback начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 30% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кэшбэк 1%. Минимальная сумма покупок по карте для получения кэшбэка - 5000 р. в месяц. Кэшбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Категории повышенного КБ: АЗС/Парковки, Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд, Детские товары и развитие, Одежда и обувь, Кино и развлечения, Фитнес и спортивные товары СПА, салоны красоты и косметика, Медицинские услуги и аптеки, Дом, дача и бытовая техника. Начисляется не позднее 10 числа каждого месяца.

Мили по карте

Отличительная особенность Умной карты кредитной, как и дебетовой, в том, что вы можете сменить накопление кэшбэка на накопление миль. Очень удобная фича, которая пригодится в случае, если вы, например, запланировали отпуск и совершаете покупки на сайте Газпром трэвэл. Там вы получаете 4 мили за каждую сотню деревянных, которые потратите на поездки и покупки за границей. Но нужно учитывать, что переключать кэшбэк на мили можно только 1 раз в месяц.

• от 5 000 до 15 000 р.:1 миля за каждые 100 р.
• от 15 000 до 75 000 р.: 2 мили за каждые 100 р.
• от 75 000 р.: 4 мили за каждые 100 р.

Мили начисляются за каждые 100 рублей совершенных по карте покупок. Зависимость такая же, как и при денежном кешбэке: чем больше тратишь, тем больше миль на каждые 100 рублей получаешь. Мили начинают отсчитываться при ежемесячных тратах от 5000 рублей. Максимум — 4 мили за 100 рублей — можно получить при тех же 75000 рублей общих затрат в месяц. Мили можно использовать для полной или частичной оплаты авиа-, ж/д билетов. При оплате номеров в отелях, аренды автомобиля и заказа трансфера на «Газпромбанк — Travel» мили конвертируются в рубли по курсу 1:1. Ограничений на выплату вознаграждения нет.

За покупки с использованием сервиса «Газпромбанк — Travel» также начисляются мили. Ставка зависит от вида услуги. Максимальная — 6% — действует при бронировании отеля.

Процент на остаток

Так же, при активном использовании земных средств, держатель умной кредитки получает неплохой процент на остаток, в размере 6%. Из этого следует, что имея доход выше среднего по стране, вы можете получать неплохие бонусы.

Кредитный лимит по карте

Для тех заемщиков, которых интересуют серьезные суммы кредитного лимита, Умная кредитная карта может показать не такой уж серьезной, однако для среднестатистического клиента, лимит кредитной линии в 600000 рублей может явиться достаточным для пристального рассмотрения условий по карте. А если вы не хотите ждать доставки именной карты, то можете заказать у Газпромбанка моментальную Умную карту с лимитом до 150000 рублей по одному паспорту. Подробнее о получении карт по одному документу нашем материале Кредитные карты на 100000 рублей.

Процентная ставка

Ну здесь классическая форма кредитования частников со ставкой сверх грейс периода, начинающейся от 25% годовых для зарплатников и 27,9% для проходящих мимо клиентов. На наш взгляд - это не самое выгодное предложение, опять же сравнивая с аналогичными картами. Ставка формируется в зависимости от степени обеспечения карты. То есть, если вы не предоставите справку о доходах и поручителя, то ставка может быть и 35%, что напрочь отрезает желание оформлять её.

Беспроцентный период

Чтобы успешно пользоваться кредитной картой и не переплачивать проценты, Газпромбанк предоставляет клиентам грейс период на кредитную линию, сроком до 2 месяцев, или 62 дня, чтобы погасить тело займа без переплат. Такая опция удобна, если вы не успеваете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, внесите минимальный платеж — не позднее даты окончания расчетного периода. В этом случае штраф применяться не будет, но будут начислены проценты.

Снятие наличных и обслуживание

Кредитный вариант Умной карты обойдется держателю в 199 рублей в месяц, что компенсируется за счет кэшбэка, или же, если вы будете использовать её в качестве основного средства оплаты, то обслуживание будет бесплатным.

Бесплатно при выполнении одного из условий:

• траты от 5000 р. в месяц
• зарплата от 15000 р. на карту банка

Снятие налички с карты выльется в копеечку держателю, особенно если это крупные суммы. Так получается, что стоит сия услуга 2,9% от суммы снятия + 290 рублей

Выпуск карты, кстати говоря, бесплатный, что является хоть и небольшим, но плюсом.

Требования к клиенту

Карту может получить любой гражданин России, достигший возраста 21 года, но обязательно нужно учитывать и сопоставлять размер вашей заработной платы, кредитную историю и размер лимита, который вам могут предоставить в банке. 

Умная кредитная карта ГПБ станет вашей, если у вас положительная КИ, если вы ранее имели кредиты или кредитные карты и вовремя оплачивали задолженности. Для получения карты с лимитом более 150000 рублей, потребуется подтверждение дохода + дополнительные документы подтверждающие личность.

Стаж на текущем месте работы

• не менее 3 месяцев,
• для неработающих пенсионеров требований по стажу нет.

Заказать Умную кредитную карту Газпромбанка

Как показала практика, случается всякое, даже массовый карантин, когда сильно не побегаешь по офисам банков. Газпромбанк быстро оптимизировал систему доставки банковских карт и теперь оформить кредитную карту стало проще, быстрее и удобнее.

Кстати, доставка бесплатная. Если раньше вам нужно было идти в отделение банка, то теперь отделение банка придет к вам в гости. Для оформления карты на выгодных условиях, необходимо подготовиться в плане документов, справок, поручителей и контактных номеров, которые потребует Газпромбанк.

По окончании оформления карты, вам придет СМС-ка с предварительным решением и останется подождать недельку, до получения её. Но виртуальным вариантом карты можно будет пользоваться сразу после подписания договора и активации карточки.

Онлайн заявка на карту

Самый ключевой момент, на который стоит обратить внимание при оформлении кредитной Умной карты ГПБ - это онлайн заявка, в которой недостаточно указать контактный номер и данные паспорта, но, также, необходимо заполнить почти что интимные данные о себе, о работе и о друзьях или родных, которые могут подтвердить вашу платежеспособность. Заполняется такая анкета за минут 10-15 на официальном сайте банка, куда мы вас и отправим чуть ниже.

Заполнение заявки на получение кредитки через интернет - одна из интереснейших фишек нашего времени, так как может показаться, что и за вас ваши данные могут указать и взять на вас кредит, но вся система абсолютно безопасна и все данные досконально проверяются. Можете сделать это прямо сейчас или почитать отзывы держателей на нашем форуме.

Подать заявку