Кредитная карта Alfa Travel. Как оформить карту и получить много миль на билеты

Не так много кредиток для путешественников предлагают современные банки, и выбрать действительно годный вариант из небольшого выбора почти одинаковых продуктов всегда сложно. В этом обзоре мы рассмотрим кредитную карту Alfa Travel и сравним с большинством предлагаемых на финансовом рынке продуктов. Сразу будет спойлер - чудес от предложения не ждите, но и в чёрный список заносить не спешите.

Обзор карты

На 2021 год Альфа Банк обновил и укомплектовал свои кредитные карты, убрав в архив популярных и не актуальных "старичков", оставив так называемые флагманские продукты для разных целей. И кредитный вариант карты Альфа Трэвел - это как раз таки заявка от "Альфы" на звание лучшей карты для путешественников.

Карта обладает полным техническим фаршем, включая чип для бесконтактной оплаты paypass, 3d secure, для безопасных платежей и возможность привязки кредитки к смартфон. Карта стильно оформлена и выпускается на платёжке Visa или Mastercard.

Все эти традиционные современные функции доступны на 99% всех банковских карт, так что особо удивить здесь клиента не получилось, но какие именно условия по кредитной линии и тарифы на карту - вот здесь мы можем поудивляться.

Основной причиной для дистанции между людьми и кредитками Альфа Банка всегда была дикая плата за обслуживание карты и не маленькие процентные ставки. И на примере Alfa Travel это очень отчётливо видно. Стоимость за год около 1500 рублей, но она отбивается за счёт кэшбэка. Но в таком случае - какие бонусы получает клиент в плане экономии? Ну это в разделе условия читайте.

Сама по себе кредитная карта Alfa Travel хороша тем, что при использовании кредитного лимита в целевых категориях, то есть при оплате билетов, Duty Free, АЗС за границей, каршеринга и т. д, она действительно помогает экономить и её можно брать с собой в путешествие. Но вместе с ней нужно брать ещё парочку кредиток, чтобы охватить весь спектр предстоящих трат, которые не охватит Travel, возможно даже Юникредит Air для Duty Free.

Преимущества и недостатки

Alfa Travel кредитная имеет лимит до 500000 рублей, который покроет поездку даже в самый дорогой тур в любую из стран, а если размер вашего дохода превышает 150000 рублей, то вы без проблем сможете погашать заемные средства. Так же, немаловажен срок беспроцентного периода, который составляет 2 месяца. Ещё одним плюсом можно посчитать сравнительно высокий кэшбэк при покупках у партнёров банка, коих множество. Минусы у Альфа Трэвел тоже есть, к ним относится, в первую очередь, большая стоимость обслуживания и ограничения на снятие наличных.

Преимущества:

• бонусная программа с выгодным начислением миль до 8% от суммы покупки;
• премиум условия по карте Alfa Travel - повышенные бонусы и проценты на остаток;
• оплата милями до 100% от стоимости;
• вознаграждения не сгорают, если раз в полгода совершать безналичные транзакции;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов;
• страхование при выезде за границу с покрытием 50000 и 150000 евро;
• % на остаток при балансе до 300000 р. - до 7% годовых;
• выдача наличных по всему миру бесплатно (без конвертации).
• Предложения от 300+ авиакомпаний, 185+ lowcost перевозчиков, чартеры от 60 крупных российских туроператоров
• Мили, накопленные при оплате картой Alfa Travel, не сгорают и остаются на вашем счёте, пока вы не решите их потратить
• Расширенная страховка с учётом экстремальных видов спорта и алкоголя для владельцев карты Alfa Travel Premium + пакет услуг Премиум
• Текущие счета в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках открываются в любой момент

Недостатки:

• стоимость обслуживания премиального пакета — 60000 р., при невыполнении условий банка;
• снятие наличных с конвертацией обойдется в 5% от суммы;
• невозможность перевода миль другому участнику программы;
• основной пакет услуг премиум действует только по карточке Alfa Travel Premium.

Подробнее читайте далее.

Для кого эта карта

Как и большинство карт Альфа Банка, кредитная Travel карта оптимально подойдёт для заёмщиков, имеющих опыт в держании кредитных карт, умеющих пользоваться беспроцентным периодом и имеющих свою стратегию накопления и расходования кэшбэка. В целом, продукт неплох для зарплатных клиентов банка. Идеальный держатель для карты Альфа Трэвэл - это современный россиянин, бумажник которого привык к кредиткам.

Условия по карте

Кредитный вариант карточки для путешественников Alfa Travel предоставляется на весьма специфических условиях. Это не означает, что вам придётся танцевать с бубном, чтобы выгодно ею пользоваться, но означает, что для пользования ею комфортно и без особых неудобств, нужно постараться попасть в нужную категорию покупок - об этом расскажет пункт кэшбэк.

Все детальные условия по карте можно узнать на официальном сайте банка или вы можете продолжить чтение и узнать всё здесь на нашем портале.

Счет карты открывается только в рублях, но это не значит, что пластик запрещено использовать за пределами РФ. Вы сможете беспрепятственно расплачиваться заемными средствами в магазинах или снимать деньги в банкоматах. Конвертация осуществляется без комиссии по внутреннему курсу банка.

Для совершения операций за границей предварительно позвоните на горячую линию по бесплатному телефону, или свяжитесь с представителем банка иным способом. Перечислите страны, где вы планируете осуществлять операции, чтобы счет не был заблокирован.

Кэшбэк и мили

Кэшбэкнуть бонусы за пользование картой можно в классическом исполнении, как и у карточек других банков. Здесь у кредитки Alfa Travel держатель получает мили за покупки авиа и Ж/Д билетов, за каршеринг, еду и другие области расходования средств, распространённых, среди путешественников. Максимальный процент бонусов предоставляется на все услуги, оплаченные через сервис travel.alfabank.ru, что может оказаться не очень удобным (по этому мы и рекомендуем имеет несколько кредиток), ведь остальные категории получают совсем небольшой размер КБ и практически бесполезны.

Детально:

• Аж до 8% возвращается милями по всем товарам и услугам с travel.alfabank.ru
• До 2% кэшбэкается милями за любые покупки по карте. Ну, неплохо.
• Каждая миля равняется 1 рублю при покупке билетов, так что можно неслабо экономить на частых полетах

Мили за покупки на travel.alfabank.ru:

• Авиабилеты: 4,5%
• ЖД билеты: 7%
• Отели: 8%

Процентная ставка

И одна из самых огненных тем во всех картах Альфа Банка - это процентные ставки. Если не принимать во внимание, что большинство банков предлагают, в среднем, 27% годовых по кредиткам, то Альфа здесь уже идёт навстречу клиентам и кредитная линия на кредитной Alfa Travel предоставляется под 22% годовых, если вы не успели погасить долг в беспроцентный период. И эта ставка является минимальной для зарплатных клиентов. Кстати, без обеспечения карты, вы можете попасть максимально на 38% годовых, так что позаботьтесь о доп. документах.

Естественно, если вы не предоставляете поручителя, справки и прочее обеспечение кредита, то естественно, ставка будет больше, но это уже частности, которые необходимо читать в кредитном договоре.

Беспроцентный период

Классический формат предоставления беспроцентного льготного периода на кредитую линию по кредитной карте Alfa Travel составит 60 календарных дней. Не так много для людей, чьи доходы ниже среднего уровня по стране, но в целом нейтрально - не удивили.

Льготный период начинает действовать в день совершения покупки, а не с расчетной даты, как у большинства банков. Это существенно облегчает клиентам расчет, поскольку не нужно уточнять у менеджера, с какого дня действуют льготные условия. К примеру, если вы совершили покупку 1 июня, grace-период продлится до 31 августа. При этом нужно не забывать вносить обязательный платеж, иначе период без процентов приостановится.

Кредитный лимит по карте

Альфа Банк всегда щедро раздает крупные лимиты на кредитные линии по всем карточкам, размер которых, в среднем, составляет 500000 - 1000000 рублей. Но стратегия банка по кредитованию частников не так проста, а специально продумана для навара банка. Так, чтобы получить повышенный лимит, вам потребуется оформить премиальную или платиновую карту, стоимость обслуживания которых больше, чем у классической карты. Такую тенденцию мы видим в карте 100 дней без процентов, где начинаем с 500 тыс. и заканчиваем 1 млн.

Но на Alfa Travel кредитный лимит увеличивается в зависимости от многих факторов и, скорее всего, вам одобрят не запрошенную сумму, а немного меньше, но за скромные дополнительные 2% годовых, вам накинут пару сотен. Ну а так, банк заявляет лимит 500000 рублей.

Обслуживание и выпуск

Стоимость годового обслуживания по стандартному тарифу – от 1490 р. без подключенного пакета услуг, а с подключением пакета  990 р. Премиальный пластик обойдется дороже – 6 490 без пакета услуг и 4 990 с дополнительным пакетом. Снятие наличных обойдется держателю аж в 5,6% от суммы снятия + 500 рублей за каждый раз - такое себе путешествие. Так что учитывайте этот момент, при планировании поездок. Приятным бонусом может стать бесплатный выпуска карты, хотя учитывая стоимость обслуживания - это капля в море.

Требования к держателю

Альфа банк вообще очень странные требования выкатывает к клиентам. Вроде как и размер зарплаты для получения кредитки должен быть минимум 5000 рублей, да и возраст от 18 лет, а по факту с такими характеристиками заемщик пойдёт лесом.

Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня: копия документа на автомобиль в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4 лет для автомобилей российских и иностранных марок), копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж за последние 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС. приложив к указанным документам Справку 2-НДФЛ или Справку по форме Банка, вы будете иметь возможность получить кредит на еще более выгодных условиях.

Клиент должен:

• быть старше 18 лет;
• иметь регистрацию в том городе, где выдается карта;
• быть гражданином РФ;
• предоставить документы с места работы за последние три месяца;
• иметь ежемесячный доход от 5 тыс. руб. (для жителей Москвы от 9 тыс. р.);
• предъявить паспортные данные;
• заполнить заявку согласно требованиям;
• предъявить один из следующих документов: удостоверение водителя, ИНН, заграничный паспорт, полис, СНИЛС;

Оформление карты

Чопорность банка в плане оформления и получения кредитных карт заключается в том, что до пандемии коронавируса, для оформления карточки было необходимо бежать в ближайшее отделение банка, сидеть в очереди, заполнять заявки письменно, а затем получать карту в том же отделении. Сейчас вы можете оформить карту через интернет, указав необходимые данные и карту доставят вам любезные курьеры (такую схему изначально придумали в Тинькофф банке, когда просто нет офисов, а есть лишь доставка карты на дом).

Проще говоря, для оформления кредитной карты Alfa Travel, вам необходимо заполнить заявку, подождать предварительного решения от скоринга и дождаться сотрудника банка у себя дома. Получить карту можно также дома или в офисе. 

Онлайн заявка

Традиционно, для получения кредитки Альфа Трэвел, вам нужно будет подать онлайн заявку через официальный сайт банка, заполнить анкету клиента для того, чтобы пройти скоринговую систему, фильтрующую все ваши данные. Далее вы получаете предварительное решение, доступный вам кредитный лимит и можете уже вызывать сотрудника банка домой. Будьте осторожны при заполнении заявки:

• Указывайте максимально полные данные
• Не пытайтесь обмануть банк
• Подготовьте полный пакет документов для получения карты
• Указывайте номер работодателя и друзей, которые подтвердят ваши доходы

Подробнее с картой можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Подать заявку