Меню
Назад » » »

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа Банка. Обзор, условия по карте и оформление заявки

На современном рынке банковских продуктов в России существует колоссальное количество разных банковских карт и каждый выбирает карту под свои потребности. Но одним из важнейших критериев для всех заемщиков является беспроцентный период. И в этом обзоре мы расскажем о кредитной карте "100 дней без процентов" от Альфа Банка, которая пользуется хорошей репутацией среди заемщиков.

Обзор карты

Кредитная карта 100 дней без процентов альфа банк

Само название карты говорит о том, что её основное преимущество заключается в возможности для клиента не переплачивать проценты по карте. Несмотря на немалое количество кредитных карт с большим льготным периодом на финансовом рынке РФ, «100 дней без %» занимает первое место по популярности в этом узком сегменте целевых карт.

Наши эксперты прочекали и сравнили её с предложениями других банков, дабы дать объективную оценку её заявленной привлекательности и выгоды. Как оказалось, в данном случае мы имеем дело с завлекательным маневром и больше рекламным продуктом для повышения репутации самого банка, за счет популяризации карты и усиления бренда. Почему? – потому, что, как уже сказано ранее – она не несет никакой дополнительной пользы для держателя, кроме использования средств и возможности закрыть долг без переплаты. «Так для этого она и нужна. Это же здорово!» - скажете вы. Разумеется, для определенной категории заемщиков, возможность не переплачивать проценты – наиболее важный критерий, но многие упускают из виду другие условия, которыми «приправлена» карта, но об этом чуть позже.

Обзор карты 100 дней без процентов

Итак, если вы ищете кредитную карту, которая позволит вам пользоваться деньгами без переплаты, если вы имеете стабильную зарплату и в состоянии просчитать платежи для погашения долга в 3-месячный период – эта карта для вас, но если вы хотите деталей, то читайте далее.

Карта имеет ряд преимуществ, как, например, возможность беспроцентного снятия наличных до 50000 рублей, возможность повышать лимит и статус карты с классической до премиальной, а также, отсутствует необходимости предоставлять справку о доходах для получения карты.

«100 дней без % - это удачный многофункциональный продукт, больше похожий на систему микрокредитования с ограниченными функциями карты рассрочки. Грамотный ход Альфа Банка для среднестатистического гражданина РФ»

- Заявил Альфред Циммерманн, финансовый эксперт портала Банковские карты.ру

Помимо преимуществ, которые предлагает клиентам банк, есть свои подводные камни, которые могут оттолкнуть потенциального заемщика при детальном рассмотрении условий этого продукта. Недостатком для держателя станет стоимость обслуживания, комиссия за переводы и необходимость ежемесячного пополнения счета карты на 5% от общей суммы задолженности. «Это все мелочи» - скажете вы, но читайте подробно условия и поймете, о чем мы. Если не вдаваться в технические детали, то можно резюмировать обзор так – карта отличная и практичная, но не идеальная.

Для кого эта карта

Карта подойдет для тех, кто не любит переплачивать проценты по кредиту, для тех, у кого размер заработной платы выше 25000 рублей, а также, для тех, кто уже имеет опыт работы с кредитными картами.

Условия по карте

Условия по карте 100 дней без процентов

На карту распространяются классические условия, как и во всех других банках, с небольшой разницей (буквально плюс-минус). Специфические условия, на которые вам следует обратить внимание, касаются погашения долга и обналичивание средств с карты сверх лимита.

Возобновляемый беспроцентный период

Срок грейс-периода по карте 100 дней без %, как можно догадаться из названия, составляет ровно 100 дней с момента совершения первого платежа или снятия наличных с карт. Ваши 100 дней начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так снова и снова.

Как это работает

Для наглядности работы грейс периода по карте, приведем пример:

  • 10 сентября: заключение кредитного договора и активация карты. С этого дня начинается платежный период, каждый месяц вам будет приходить SMS с суммой долга и минимального платежа, чтобы вы продолжали пользоваться картой и не платить проценты.
  • 20 сентября: Вы сняли деньги, или оплатили покупку по карте — начались 100 дней без процентов
  • Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, оплата ЖКХ.
  • 10 октября: Вам приходит СМС с суммой платежа для погашения. Эту сумму необходимо внести в следующие 20 дней.
  • 10 декабря: Вам приходит СМС с суммой платежа для погашения. Эту сумму необходимо внести в следующие 20 дней.
  • 29 декабря: Заканчивается беспроцентный период

Если вы погасили всю сумму долга, проценты не начисляются. Новые 100 дней без процентов начнутся после первой покупки по карте.

Процентная ставка

Интересно обратить внимание, что процентная ставка по карте упала, сравнении с 2016 годом, больше, чем в два раза. То есть, если раньше процент на использование карты вне беспроцентного периода был 26%, то на 2020 год он составляет всего 11,99% годовых. На снятие наличных действует всё такая же жесткая ставка от 29,99%. Разумеется, что размер ставки будет зависеть от документов заемщика, кредитной истории и прочих нюансов.

Пополнение и снятие наличных

С пополнением карты всё предельно понятно - закидываете наличку в банкомат, или переводите с других счетов - всё. Ну может быть, если у вас нет традиционной возможности, вы на официальном сайте банка сможете найти другие способы. 

А вот снятие наличных - очень деликатный вопрос, потому что здесь есть существенные ограничения. Во первых, без комиссии вы можете снять только до 50000 рублей, а во вторых, даже если вы держатель платиновой карты "100 дней без %", довольствоваться вам придется максимум 300000 рублями на руки, за которые вы заплатите 29% годовых. Неплохо, правда?

Кредитный лимит

С картой "100 дней без процентов" вы можете рассчитывать на кредитный лимит от 500000 рублей, если конечно подойдете под определенные критерии и выполните определенные условия. А если вам нужно что-то более солидное - воспользуйтесь Золотой или Премиальной версией карты, которые увеличивают лимит до 700000 и 1000000 рублей соответственно. Но с размером лимита меняются и условия, так что будьте внимательны при прочтении договора.

Стоимость выпуска и обслуживания

Одним из важных критериев, по которому заемщики оценивают кредитные карты, которые они выбирают - это стоимость обслуживания банковской карты. И это немаловажный пункт, ведь если стоимость обслуживания карты высока, то сама карта может оказаться не так уж выгодна.

Классическая карта Visa или Mastercard

  • Выпуск карты: 0 рублей
  • Обслуживание основной карты: от 590–1490 рублей в год
  • Обслуживание дополнительной карты: 690 рублей в год
  • Комиссия за снятие наличных, минимум 500 рублей: 5,9 %

Золотая карта Visa или Mastercard

  • Выпуск карты: 0 рублей
  • Обслуживание основной карты: от 2990–3490 рублей в год
  • Обслуживание дополнительной карты: 1790 рублей в год
  • Комиссия за снятие наличных, минимум 500 рублей: 4,9 %

Платиновая карта Visa или Mastercard

  • Выпуск карты: 0 рублей
  • Обслуживание основной карты: от 5490–6490 рублей в год
  • Обслуживание дополнительной карты: 690 рублей в год
  • Комиссия за снятие наличных, минимум 500 рублей: 3,9 %

Рефинансирование других кредитных карт

рефинансирование картой 100 дней без %

Отличная функция, которой может воспользоваться новый клиент банка - закрыть долг по другой карте, за счет средств на карте "100 дней без %". То есть, если вы находите эту карту привлекательной, то есть условия по имеющейся карте вас не устраивают - обратитесь в Альфа Банк с целью оформления "100 дней без процентов", чтобы погасить имеющиеся долги по старой карте и закрыть её. Как показывает статистика - вероятность одобрения вашей заявки будет выше за счет того, что банк переманивает клиентов. Но это конечно не точно. Процедура совершается в мобильном приложении.

Требования к заемщику

Чтобы получить карту 100 дней без %, необходимо быть не моложе 21 года и иметь официальное трудоустройство - классические условия. Так же, зарплаты, для получения карты, должен быть не менее 5000 рублей в регионах, и не менее 9000 рублей в Москве. Правда с такой зарплатой вам лимит тысяч на 15 одобрят - максимум. А зарегистрированы вы должны быть в городе присутствия офиса Банка, либо в населенных пунктах, находящихся в радиусе не более 200 км от такого города.

Обязательные документы:

  • паспорт гражданина РФ

и один из указанных ниже документов:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС
  • Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка.

Оформление карты

Оформить карту 100 дней без процентов

Для тех, кто планирует оформить карту 100 дней без %, существует несколько алгоритмов действия, наверняка знакомым всем - это заполнение анкеты в отделении банка, интернет заявка в виде онлайн анкетирования и оформление карты через приложение на мобильном. Само оформление ( заполнение анкеты ) не требует ни умственного труда, ни каких то хитростей. Вы просто оставляете свои данные для проверки и прохождения скоринга.

Разумеется, есть тонкости, вроде документов, увеличивающих рейтинг доверия, наличие поручителей и прочие фишки, но по сути, банки знают о вашем финансовом положении абсолютно всё, стоит назвать им паспортные данные. Давайте рассмотрим два варианта оформления заявки.

Онлайн заявка

Заполняется на официальном сайте банка в специальной безопасной форме, защищенной от утечки данных.  Это самый быстрый способ узнать предварительное решение банка без бумажной волокиты и походов в офис учреждения. Время рассмотрения заявки 2 минуты, так что если вы хотите сделать это прямо сейчас, то делайте.

Но в случае предварительного одобрения, вас всё равно пригласят в отделение, чтобы вы принесли необходимые документы, дополнительные документы и вообще подписали договор. Можете оставить онлайн заявку на этой странице в самом низу или самостоятельно перейти на сайт банка.

Отделение банка

Здесь всё просто - берете оригиналы и копии основных и дополнительных документов и топаете с ними в ближайшее отделение, где покажете их сотруднику и заключите договор

Как получить карту

Как получить карту 100 дней без %

Получаете вы карту в отделении банка, подписывая нужные бумажки. Именная карта приходит, как правило в течение 2 рабочих дней. Чтобы получить карту 100 дней без % на более выгодных условиях, мы рекомендуем подкрепить ваши данные о работе справкой о доходах по форме 2НДФЛ. При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения
  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредитную карту, если:

Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше

  • У вас постоянный доход от 5000 р. после вычета налогов
  • У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
  • У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
  • У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть банк

 

Никто не решился оставить свой комментарий.
Будь-те первым, поделитесь мнением с остальными.
avatar