Премиальные дебетовые карты 2024 года. Лучшие карты в нашем обзоре

Дебетовые карты повсеместно используются в качестве одного из основных платежных инструментов. По сравнению с кредитными, они позволяют осуществлять операции в объеме тех средств, которыми располагает конкретный человек на собственном счету. Дебетовые карты бывают классическими – такими пользуется большинство клиентов банков, и привилегированными – их оформляют единицы для получения более выгодных условий обслуживания.

Приглашаем подробнее узнать об особенностях использования премиальных дебетовых карт, а также расскажем о наиболее интересных предложениях крупнейших банков, которые касаются оформления подобных продуктов.

Что это такое премиальная дебетовая карта?

Дебетовые карты премиального класса – это уникальный банковский продукт, который предусматривает предоставление особенных условий обслуживания, повышенных лимитов при зачислении кэшбэка, начисление разнообразных бонусов, специальные предложения от партнеров. Чтобы подчеркнуть привилегированный статус, при выпуске карточек банки обычно используют эксклюзивный дизайн, нередко предоставляют возможность печати по индивидуально разработанному эскизу.

Определить статусный пластик можно и по названию. Характерные наименования для продуктов содержат общепринятые слова Gold, Platinum, Black Edition, Signature, Infinite, Supreme. Основные платежные системы, выпускающие такие карты, – Visa, MasterCard, МИР.

Привилегированные банковские продукты – это всегда «штучный товар», рассчитанный на особых клиентов. Классический портрет держателя премиального пластика предусматривает наличие высокого дохода, подкованность в финансовых вопросах, поскольку даже при пользовании банковскими продуктами они стремятся получить максимальную выгоду, оплачивая покупки безналичным способом.

Особенности банковских карт премиального уровня

Премиальные карты поддерживают основной набор операций, которые доступны большинству банковских клиентов. С их помощью можно:

• расплачиваться за покупки в офлайновых и интернет-магазинах;
• снимать наличные или пополнять счет через банковские терминалы;
• переводить деньги на карты других банков.

Но по сравнению с классическим пластиком, у премиального существуют дополнительные возможности. В зависимости от кредитной организации, выпустившей карту, набор привилегированных опций различается, это могут быть:

• оплата полиса добровольного медицинского страхования для держателя и членов его семьи, который действителен не только в России, но и за рубежом;
• предоставление скидок увеличенного размера при оплате товаров или услуг у партнеров банка;
• круглосуточное предоставление консьерж-сервиса, который предусматривает оперативное бронирование отелей, столиков в ресторанах, авиабилетов и предоставление прочих услуг;
• повышенный размер кэшбэка, у некоторых банков он достигает 100 %;
• увеличенный лимит по начислению процентов на остаток по счету.

В большинстве случаев банки предоставляют бесплатное обслуживание премиальных карт, если держатель выполняет условия пользования продуктом (например, в течение месяца совершает покупки на определенную сумму, либо по окончании банковского периода на счетах сохраняется минимально допустимый остаток).

Преимущества и недостатки дебетовых карт класса «премиум»

Держатели привилегированных дебетовых карт могут воспользоваться дополнительными преимуществами банковского обслуживания, среди которых:

• начисление повышенных процентов по программе кэшбэка – такая возможность предусмотрена при выборе определенных категорий трат, например, при покупке авиабилетов, заправке авто на АЗС, либо на все расходные операции по карте;
• получение дополнительных услуг на безвозмездной основе – в зависимости от программы лояльности клиентам по необходимости предоставляется юридическая помощь, оформляется страховка, доступна круглосуточная поддержка персонального менеджера, проходы в бизнес-залы аэропортов и т.п.;
• начисление повышенных процентов на остаток по счету или на депозиты – по окончании банковского периода на оставшиеся деньги, которые держатель хранит на счету или на вкладе в том же банке, начисляются проценты по индивидуальной ставке;
• более выгодные курсы конвертации валют – в некоторых банках держателям статусного пластика предоставляется возможность обменять валюту по курсу, который максимально приближен к биржевому;
• увеличенные лимиты по основным операциям – если обычным клиентам допускается снимать через банкомат или переводить на другие карты ограниченную сумму денег, то для держателей премиального пластика такие лимиты увеличиваются, либо полностью снимаются.

Недостатков у премиальных карт как таковых нет, однако, для получения привилегий зачастую банки выставляют некоторые условия:

• нужно хранить на счету определенный размер денежных средств;
• должны быть ежемесячные списания по покупкам по карте на установленную сумму.

Эти моменты, а также стоимость обслуживания, необходимо уточнять заранее. Тогда удастся оформить действительно самую выгодную карту и извлечь максимум преимуществ от ее использования

Какие банки выдают премиальные дебетовые карты?

Большинство крупных российских банков разрабатывают специальные продукты для VIP-клиентов. Поэтому, прежде чем оформить подходящую карту, стоит изучить предложения разных организаций и сравнивать условия пользования пластиком. Внимание обращают на такие детали:

• стоимость годового обслуживания и условия списания абонентской платы;
• набор дополнительных опций, доступных держателям карты;
• условия использования привилегий.

Чтобы карта не превратилась в имиджевый инструмент и показатель статуса, перед заказом пластика стоит взвесить получаемые преимущества от ее применения и стоимость обслуживания.

Лучшие премиальные карты от российских банков

Представляем обзор наиболее интересных банковских продуктов с возможностью подключения пакета обслуживания класса VIP. Здесь вы можете заказать любую из представленных ниже на официальном сайте банка. Заявка на премиальную карту выглядит немного сложнее, нежели на обычную дебетовую, но вы разберетесь

Tinkoff Black Premium от банка Тинькофф

Выпускается и обслуживается бесплатно, стоимость подписки в рамках пакета Premium – 1990 рублей ежемесячно. Выпускается и обслуживается бесплатно, стоимость подписки в рамках пакета Premium – 1990 рублей ежемесячно. Бесплатное обслуживание в рамках премиального пакета доступно всем клиентам, у которых имеются открытые депозиты или счета в банке с суммой от 3 млн. рублей, либо ежемесячные списания по расходным операциям составляют от 200 тыс. рублей, а остаток на счетах – от 1 млн. рублей.

Набор дополнительных опций включает следующие привилегии:

• выплата повышенного процента на остатки по счетам;
• повышенный кэшбэк в отдельных категориях;
• бесплатная туристическая страховка;
• бесплатные проходы в бизнес-залы российских и зарубежных аэропортов;
• увеличенные лимиты на выдачу наличных через терминалы и на переводы с карты на карту;
• круглосуточный консьерж-сервис и услуги персонального менеджера;
• бесплатная мобильная связь от Tinkoff и скидка на пакеты интернета.

Заказать карту Тинькофф Premium

Альфа-карта Premium от Альфа-Банка

Премиальный пластик МИР SUPREME можно оформить с бесплатным обслуживанием в течение трех месяцев. Стоимость пакета Premium – 2990 руб. ежемесячно. Освобождаются от списания абонентской платы зарплатные клиенты (если сумма заработной платы ежемесячно составляет от 400 тыс. рублей), держатели с остатком средств на счетах более 3 млн. рублей, а также лица, хранящие в банке средства в размере от 1,5 млн. рублей и ежемесячно совершающие траты не менее чем на 100 тыс. рублей.

Привилегии, которые предусмотрены для держателей карт:

• повышенный кешбэк по пяти выбранным категориям;
• отсутствие комиссии при снятии денег через терминалы;
• бесплатные переводы между картами разных банков;
• повышенные проценты на остаток по счету;
• оплата поездок на такси;
• выделение персонального менеджера;
• трансферы в аэропорт и бесплатный доступ в бизнес-залы в России и за рубежом;
• страховка в путешествиях для всех членов семьи;
• бесплатные проходы в рестораны в российских аэропортах;
• консьерж-сервис.

Заказать карту Alfa-Premium

Премиум и Премиум UP от Газпромбанка

Пакеты идентичные, имеются небольшие различия в наборе привилегий и условиях обслуживания.

Клиентам доступны следующие бонусы:

• увеличенный до 15 % кешбэк;
• начисление бонусных миль;
• бесплатные трансферы в аэропорт и на железнодорожные вокзалы;
• страхование в путешествиях;
• бесплатное оформление кредитной карты с льготным периодом до 120 дней;
• брокерские консультации по инвестициям в специализированном приложении банка.

Заказать премиальную карту Газпромбанка

Росбанк МИР Supreme

Клиенты могут самостоятельно выбирать, в какой валюте начислять кешбэк – живыми деньгами или travel-бонусами, которые можно тратить на покупку билетов и прочие туристические услуги.

Условия премиального пользования:

• кешбэк до 50 % у партнеров банка, повышенный кешбэк на категории по выбору;
• автоматическое подключение накопительного счета с повышенной ставкой;
• бесплатные проходы в бизнес-залы;
• бесплатное страхование в путешествиях всех членов семьи;
• консьерж-сервис.

Заказать премиальную карту Росбанка

Отзывы о премиальных картах

Спорные отзывы в сети, касаемо премиальных дебетовых карт обусловлены совершенно разными условиями в разных банках. Так, иной раз, стоимость обслуживания может доходить до 15000 рублей в месяц, как у СитиБанка, а иной раз бесплатно.

Сергей:

Более пяти лет являюсь клиентом Росбанка, но только пару месяцев назад оформил карту Supreme. Пожалел, что раньше этого не сделал. Во-первых, здесь дают выбор по поводу кешбэка: хочешь копи бонусы и потом обменивай их на билеты по курсу 1к1, хочешь – получай деньги на карту. Во-вторых, очень много партнеров у банка, где можно получить повышенный кешбэк. Наконец, мне нравится само обслуживание в банке: без суеты, все быстро, профессионально.

Анастасия:

Считаю карту Premium от Тинькофф самой крутой из всех, которые сейчас есть на рынке. Действительно очень много дополнительных опций предлагается клиентам. Так как ежемесячные траты у нашей семьи довольно солидные, то получается двойная выгода: и повышенный кешбэк, и отсутствие платы за обслуживание.

Константин:

У меня есть и классические карты Альфа-банка, и МИР SUPREME. Второй пользуюсь чаще, так как именно на нее приходит з/п. По сравнению с обычным пластиком нравится увеличенный кешбэк, оплата Яндекс.Такси и бесплатные трансферы в аэропорт. Из минусов только списание платы за пакет. Но сумма полностью перекрывается теми бонусами, которыми я пользуюсь. Поэтому я в плюсе.