Что лучше - кредит наличными или кредитная карта?

Прежде чем идти в банк за тем, или иным кредитным продуктом, следует для себя очень чётко определить, какие цели мы преследуем и что для нас действительно важно. И довольно часто мы встаём перед выбором между кредитной картой и потребительским кредитом, не понимая до конца их функционал и особенности. В этом материале мы постараемся помочь вам определиться с выбором.

Что выбрать - кредит или кредитную карту?

Существует определённая статистика по банкам, на выданные заемные средства, которая отчётливо показывает тенденцию роста популярности кредитных карт и соответственно снижения спроса на кредиты наличными. Эта динамика может основываться на том, что "народ умнеет", или на том, что реальное удобство карт порождает спрос на них.

Немаловажным было бы отметить, что финансовые учреждения довольно чутко отслеживают этот спрос и предлагают все больше кредитных карт с различным назначением и на разных условиях, из которых клиент может выбирать, а выбор - это отличный маркетинговый ход, регулирующий популярность пластиковых продуктов.

Итак, большинство россиян выбирают кредитные карты, а кредиты наличными потихоньку уходят в прошлое. И даже если мы прибегает к потребительскому кредиту, то нам, разумеется, проще получить его на банковскую карту, которые есть практически у каждого жителя страны.

Что выгоднее - кредит или карта?

Так же, согласно статистике, наиболее распространённые кредитные суммы лимитов на картах держателей и суммы потребительских кредитов, не превышают 300000 рублей, что может представлять выгоду именно для держателя кредитной карты, ведь здесь имеется ряд выгодных преимуществ:

• Наличие беспроцентного периода
• Кэшбэк за покупки, что помогает экономить
• Удобство пользования
• Скидки при покупках у партнёров банка

Таким образом получается, что карта действительно выгоднее, но только в том случае, если цели вашего кредитования - это оплата покупок, которые можно совершить по карте. Как правило, снятие наличных с кредитной карты лимитировано на определённую сумму и за неё взимается комиссия. Так что вопрос о том, что выгоднее - кредит или карта, остаётся под вопросом и ответить на него предстоит клиенту.

Ещё, немаловажным фактором является размер процентной ставки. На кредитную карту ставка по определению выше, чем на потребительский кредит, а ещё за обслуживание кредита наличными не нужно платить ежегодно около 5000 рублей, что свойственно кредитным картам.

Сравнение кредита наличными и кредитной карты

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа. Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Для наглядности и определения какой банковский продукт предоставляет клиенту больше выгоды, мы составили таблицу сравнения на 2020 год.

Мнение эксперта

И так, чтобы определиться с выбором, как мы говорили ранее, вам необходимо ответить себе на несколько вопросов:

• какую сумму займа я хочу получить?
• действительно ли мне это нужно, или я могу накопить?
• что я хочу приобрести или оплатить на кредитные средства?
• в какой срок я готов погасить задолженность?
• есть ли у меня возможность предоставить справки и поручителей, чтобы скостить размер ставки?

Когда ответы будут получены, вы сможете более твёрдо решить что вас интересует - кредит или кредитка. Однако, если вы не в состоянии проявить ответственность за свой выбор, то можете прислушаться к мнению наших финансовых экспертов.

"Выбор кредитного продукта определяется Индивидуально, согласно внутренним требованиям заёмщика и должен строиться на рационально подходе с осознанием всех рисков и выгод. Несмотря на это, моё мнение таково - кредитная карта, при грамотной стратегии может стать очень полезным инструментом как для удовлетворения единовременных финансовых нужд, так и для повседневного пользования."

- Альфред Циммерманн, местный эксперт

По множеству показателей и по результатам многочисленных опросов становится ясно, что лучше оформить кредитную карту, или несколько, нежели потребительский кредит. Тем более, что лимит по некоторым картам сегодня может достигать полутора миллионов рублей, как модные сегодня "120 под ноль" от Росбанка или "Можно всё", от того же учреждения.

На что обратить внимание при выборе

Но мы не призываем вас безоговорочно верить нам и советуем принимать решения основываясь на здравом смысле и логике. При выборе того или иного продукта всегда следует углубляться в тонкости, а не только смотреть на размер ставки. Проанализируйте минимальные и максимальные пороги ставок карты или потребительского кредита, углубитесь в комиссии за различные операции и детально изучите тарифы, которые открыто размещены на официальных сайтах банков.

Выбирая, обращайте внимание на заявленные преимущества, но не забывайте никогда о том, что банк никогда не станет работать в убыток себе.

Основные моменты для изучения

Изучите предложения выбранных банков для кредитования на следующие условия:

• возможность рефинансирования
• проценты за снятие и переводы
• комиссия за обслуживание

В основном здесь кроются нюансы.