Какая кредитная карта лучше ВТБ или Сбербанк. Сравниваем кэшбэк, ставки и лимиты

Пользоваться кредитками удобно, но необходимо выбрать лучшие условия обслуживания, чтобы не тратить все свои деньги на проценты. Сейчас множество банков предлагают свои услуги, но всегда на первом месте стоят ВТБ и Сбербанк. Эти крупные игроки в банковской сфере отличаются самыми выгодными предложениями.

Однако, у пользователей всегда возникают вопросы: а кто из них выдает кредиты по самой низкой ставке и чья карта является самой лояльной. Ответить на эти и другие вопросы поможет детальное рассмотрение условий кредитных карт обоих банков.

Кредитная Сберкарта

Банк выпускает карты в трех платежных системах: МИР, а также Mastercard и Visa. Валютой счета являются российские рубли. Стоимость за выпуск, обслуживание и SMS-информирование карты не взимается.

Вот основные условия, которые предусмотрены кредитной картой Сбера:

• Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
• Льготный период — 120 дней (распространяется на оплату товаров и услуг).
• Процентная ставка — 9,8% при осуществлении покупок по категориям «СберМегаМаркет» и «Здоровье», на остальные покупки — 25,4%.
• Неустойка за пропуск минимального платежа — 36% годовых.
• Размер минимального платежа — 2% от суммы задолженности.

За одни сутки можно перевести или снять наличные на общую сумму — не более 500000 рублей. После оформления кредитки в первые 30 дней наличные можно снять без комиссий. После этого периода будет начисляться комиссия — 3% от снимаемой суммы. Минимальный размер комиссии — 390 рублей. Эти же значения устанавливаются при переводах на дебетовый счет Сбербанка. Пополнять карту можно переводом с другой карты Сбера или карты иного банка (в этом случае комиссия берется по тарифам второй финансовой организации). Также счет можно пополнить наличными.

Преимуществом кредитной карты Сбербанка является возможность копить бонусы «Спасибо», которые начисляются у партнеров банка, а затем у них же их можно потратить. При оплате бонусами можно потратить до 99% от суммы покупки.

Заказать кредитку можно в приложении Сбербанка, если уже являешься клиентом банка. Никаких документов при этом предъявлять не надо. Решение о выдаче пластика принимается буквально за 2-3 минуты. Готовая карта выдается в отделении банка или же ее можно заказать через курьера. Для новых клиентов необходимо прийти в один из офисов банка и заполнить заявление на открытие счета. Для этого необходимо взять паспорт гражданина РФ.

Право на получение кредитной карты от Сбербанка есть у граждан РФ в возрасте 18-70 лет. Также необходимо наличие прописки в одном из регионов России. Размер кредитного лимита определяется индивидуально и зависит от кредитного рейтинга заемщика.

Карта возможностей ВТБ

Флагманский кредитный продукт от ВТБ, который пользуется большой популярностью среди как зарплатных клиентов банка, так и обычных смертных. Популярность обрела за счет больших бонусов для держателей. Она, наряду со Сберанковским флагманом, выпускается в трех платежных системах: МИР, Mastercard, Visa.

Вот основные условия по этой кредитной карте:

• Кредитный лимит — до 1 млн. рублей.
• Льготный период — 110 дней (предоставляется на покупки товаров и услуг, а также переводы и снятие наличных).
• Процентная ставка — 19,9% и выше на все покупки, 49,9% на переводы и снятие денег наличными.
• Неустойка за пропуск минимального платежа — 0,1% ежедневно.
• Размер минимального платежа — 3% от суммы задолженности, но кратное 100 рублям.

Обслуживание, выпуск карты и ее перевыпуск бесплатные. Но за SMS-информирование взимается 79 рублей ежемесячно.

После оформления кредитки в первую неделю заемщик бесплатно может снять до 50 тыс. рублей. После этого начисляется комиссия в размере 5,9% + 590 рублей за каждую транзакцию. Данное правило действует и для переводов с кредитной карты.

Кредитка ВТБ «Карта возможностей» имеет несколько пакетов услуг, в рамках которых устанавливаются лимиты на снятие наличных:

• Классический — 100 тыс. рублей ежедневно и 1 млн. рублей каждый месяц.
• Золотой — 250 тыс. рублей в день и 1 млн. рублей в месяц.
• Платиновый — 350 тыс. рублей ежедневно и 2 млн. рублей ежемесячно.
• Мультикарта — 350 тыс. рублей ежедневно и 2 млн. рублей ежемесячно.

Карта привязана к программе лояльности «Мультибонус». По ней клиент банка получает бонусы в зависимости от категории, по которой совершаются покупки:

• 2% — «Транспорт и такси», «Супермаркеты», «Кафе и рестораны».
• 2,5% — для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ.
• 50% — за покупки у партнеров.

Заказать кредитную карту ВТБ можно на официальном сайте банка. После заполнения заявки через 5 минут приходит СМС и письмо на электронку. При одобрении кредитки забрать ее можно через курьера или в ближайшем отделении ВТБ.

Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, который имеет постоянную прописку в регионе, где находится банк. Также необходимо официальное подтверждение дохода, который не должен быть ниже 15 тыс. рублей. Для кредитного лимита не более 100 тыс. рублей необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ. Если необходима сумма свыше 100 тыс. рублей, то потребуется справка по форме 2-НДФЛ.

Кредитную карту могут получить и пенсионеры. Однако лимит в этом случае ограничивается 100 тыс. рублями, а для оформления необходимо предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере начисляемой пенсии. Тем, кто получает заработную плату и пенсию на карту ВТБ, справка о доходах для оформления кредитки не нужна.

Сравнительный анализ кредитных карт ВТБ и Сбербанка

Итак, для наиболее детального и наглядного анализа рассмотрим таблицу с основными параметрами кредитных карт ВТБ и Сбербанка:

	Кредитка СБЕР	Кредитка ВТБ
Платежные системы	МИР, Mastercard, Visa	МИР, Mastercard, Visa
Кредитный лимит	1 млн. рублей	1 млн. рублей
Процентная ставка	9,8% за категории  «СберМегаМаркет» и «Здоровье» 25,4% на остальные транзакции	19,9% и выше на оплату товаров и услуг 49,9% на переводы и снятие наличных средств
Льготный период	120 дней	110 дней
На что распространяется льготный период	Оплата товаров и услуг	Оплата товаров и услуг + переводы, снятие наличных
Возможность онлайн оформления	Есть	Есть
Размер кэшбэка	30%  у партнеров в виде бонусов «Спасибо»	2-2,5% в трех категориях: «Транспорт и такси», «Супермаркеты», «Кафе и рестораны» 50% у партнеров В виде бонусов «Мультибонус»
Выпуск карты	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно
Перевыпуск карты	бесплатно	бесплатно
Комиссия за снятие наличных	3% (минимум 390 рублей)	5,9% + 590 рублей за каждую операцию
Возможность бесплатного снятия наличных после оформления	500 тыс. рублей в первые 30 дней	50 тыс. рублей в первые 7 дней
СМС-информирование	бесплатно	79 рублей в месяц
Размер минимального платежа	3% от суммы задолженности	3% от суммы задолженности, но кратно 100 рублям
Штраф за пропуск платежа	36% годовых	0,1% каждый день
Требования к заемщикам	- гражданство РФ - временная или постоянная регистрация в любом регионе России - возраст 18-70 лет	- гражданство РФ - постоянная прописка в регионе присутствия банка - доход не менее 15 тыс. рублей

Выделим основные преимущества кредитки Сбер:

• Бесплатный выпуск, обслуживание, перевыпуск и СМС-информирование.
• Большой льготный период — 120 дней.
• Низкий процент кредита, особенно в привилегированных категориях.
• Получение крупного кэшбэка на покупки у партнеров.

Теперь выделим основные достоинства «карты возможностей»:

• Бесплатный выпуск, обслуживание и переоформление карты.
• Продолжительный льготный период.
• Большой кэшбэк на покупки у партнеров и возможность получения кэшбэка за покупки в трех наиболее распространенных категориях.
• Наличие выгодных условий для клиентов, которые получают зарплату на карту ВТБ.

Какую кредитную карту выбрать: Сбербанк или ВТБ

Рассмотрев подробно все условия кредитных карт, можно сказать, что «Карта возможностей» предоставляет более выгодные условия в рамках льготного периода. Если у Сбербанка беспроцентный период действует только на покупки товаров и услуг, то  у ВТБ он также распространяется и на снятие наличных и переводы. При своевременном погашении кредита проценты не будут взиматься.

Программа лояльности ВТБ также привлекательнее, чем Сбербанка. В основном это касается кэшбека на покупки у партнеров. В Сбере кэшбек начисляется по акциям и специальным предложениям. В итоге накопленные бонусы «Спасибо» можно потратить для оплаты товаров и услуг. ВТБ же предлагает начисление процентов в трех популярных категориях, а также повышенный процент на покупки у партнеров. Также ВТБ предлагает особые условия для зарплатных клиентов. В части программы лояльности у них процент на возврат потраченных средств выше. Тратить «Мультибонусы» ВТБ можно на оплату услуг и товаров у партнеров банка.

Выбирая кредитную карту, необходимо обращать внимание на размер кредитного лимита, а также процентную ставку. Если первый показатель в банках одинаков, то процентная ставка в Сбер ниже. Но при этом необходимо учитывать и другие характеристики.

Оба банка сразу после открытия кредитной карты предлагают своим клиентам снять наличие без процентов и комиссии. В Сбере для этого дается 30 дней и сумма — 500000 рублей. ВТБ дает только 7 дней на снятие и сумму не более 50 тыс. рублей.

Если у гражданина РФ уже есть банковские продукты Сбера или ВТБ, то и кредитку лучше оформлять именно в том банке, где у клиента уже есть открытый счет. Ведь это может стать основанием для одобрения и предоставления большей суммы кредитования. К тому же процесс оформления кредитки будет значительно упрощен. При получении зарплаты на карту ВТБ однозначно стоит выбрать «карту возможностей», поскольку условия в этом случае будут выгоднее. В остальном при выборе кредиток необходимо ориентироваться на те критерии, которые наиболее предпочтительны клиенту.