Меню
Назад Главная » Статьи о кредитных и дебетовых картах » Помощь в выборе карты

Банковские карты на платежной системе UnionPay

Китайская платежная система UnionPay существует на рынке банковских продуктов более 20 лет и заявляет о покрытии в 180 странах мира. Пользователи отмечают, что в отдельных регионах и в ряде популярных иностранных сервисов поддержка реализована слабо. Но сегодня для россиян карта от UnionPay стала практически единственной возможностью проводить платежи за рубежом и в иностранных сервисах. Ряд банков предлагает подходящие продукты, хотя их стоимость заметно выше, чем у карт с более привычными для России платежными системами.

Что такое платежная система UnionPay

Что такое UnionPay

В начале марта Visa и MasterCard стали недоступны для россиян. Несмотря на это, проблем с внутренними платежами не возникло. Сейчас карточки продолжают работать как обычно. Кроме того, достойной альтернативой для внутренних платежей стала российская платежная система «Мир». Она позволяет совершать все стандартные банковские операции в любом регионе России.

Платежная система Union Pay (кит. «ИньЛянь») была создана в 2002 г., как независимый от иностранных компаний национальный оператор платежей. Инициаторами ее создания были китайский Госсовет и ЦБ КНР. Система оказывает ряд услуг держателям карт:

  • онлайн-платежи и переводы (в том числе трансграничные);
  • в случае утери карты опция экстренной выдачи наличных до $5000;
  • техническая поддержка по всему миру.

Международная дочерняя компания платежная система UnionPay International работает в 180 странах, более 70 стран осуществляют эмиссию карт. В 2015 г по объему платежей UPI вышла на 1 место в мире, а в 2017 г. доля карт UP составила 45% от мирового обращения. Но на долю международных операций приходится всего 0,5% от общего оборота, остальные транзакции совершаются внутри Китая.

Отличия UnionPay от Visa и MasterCard

Чем отличается unionPay от Visa и Mastercard

Основные отличия у международных ПС – базовая расчетная валюта. Для MasterCard все расчеты по карте конвертируются в евро, а платежные системы VISA и UnionPay – в доллары США. UnionPay International немного проигрывает по охвату стран и покрытию торговых точек, но в целом, это не менее достойная альтернатива.

В России UnionPay была внесена в реестр операторов платежных систем в 2013 г. Карты Юнион Пэй используют все современные технологии защиты и обработки платежей, с 2017 г. доступно приложение для смартфонов.

Основные отличительные свойства карты UnionPay:

  • карты, эмитированные в КНР, защищены шестизначным ПИН-кодом;
  • держатель премиальной карты может завести счет только в юанях;
  • с карт, выпущенных в КНР, за границей можно снять максимум 100 тысяч юаней;
  • онлайн-платежи оснащены дополнительной защитой;
  • вы можете вернуть НДС за покупку в заграничных магазинах-партнерах, а также получить скидки в Duty-Free.

Есть один значительный недостаток у карточек этой платежке. Если карточку UnionPay выпустили в России, то ее нельзя добавить к большинству электронных кошельков. Исключением считается HuaweiPay. Однако у платежной системы есть свой сервис для оплаты в одно касание под названием QuickPass. Его можно установить на смартфоны на базе Android.

Где принимают к оплате карты UnionPay

Где принимают к оплате карты unionPay

Несмотря на заявленные 180 стран, сотрудничающих с UnionPay, наиболее развито покрытие в Китае и в странах Юго-Восточной Азии. В России карты UnionPay принимают более 90 % терминалов всех банков. В других странах доступность терминалов и банкоматов с логотипом «UnionPay». При оплате картой UP за рубежом стоит учесть следующее:

  1. Платежи конвертируются из местной валюты в доллары США, из-за чего банки могут удерживать высокую комиссию.
  2. Платежная система UnionPay проводит конвертацию по курсу, установленному ЦБ в день платежа, резервируя деньги на счету карты.
  3. Списываются средства через несколько дней, после обработки платежа банком торговой точки, и курс на дату списания может отличаться.

Разница обменных курсов иногда приводит к нехватке средств на карте, что является техническим овердрафтом. Банки-эмитенты иногда штрафуют держателей карт за овердрафт. Чтобы не допустить такой ситуации, следует внимательно читать условия договора

Стоит ли заказать карту на UnionPay

Из-за ввода санкций ЕС и США россияне столкнулись с невозможностью проводить трансграничные операции в системах VISA и MasterCard. Фактически остались только российская платежная система «Мир» и китайская «UnionPay». Такая ситуация спровоцировала всплеск спроса на карты UnionPayInternational, особенно после того, как в дружественных России странах (Турции, государствах СНГ и Центральной Азии) местные банки также начали отказывать в обслуживании карт ПС «Мир».

Других вариантов за границей, кроме UPI, у россиян пока нет, но стоит помнить о вторичных рисках санкционных ограничений. Так, с октября 2022 г ряд стран (Испания, Финляндия, Кипр, Чехия) перестали обслуживать карты UnionPay от российских банков. Поэтому, принимая решение, стоит ли заказать карту UnionPay, сначала следует оценить свои потребности в проведении платежей за рубежом и соотношение набора опций продукта к его стоимости. Гарантировать бесперебойное функционирование за рубежом банки не могут, клиенты оформляют карту на свой страх и риск.

Мы рекомендуем, всё-таки, пользоваться старыми добрыми наличными деньгами, чтобы не попасть в сложную ситуацию. Ну или хотя бы всегда иметь при себе некоторую сумму наличными в валюте той страны, в которую вы едете.

Какие банки выдают карты UnionPay

Какие банки выдают карты Unionpay

Сегодня банки пытаются адаптироваться под стремительно меняющиеся реалии рынка и нивелировать ограничения со стороны западных стран в плане использования дебетовых карт. В 2017 г. Россельхозбанк выпустил первые кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», позволяющие расплачиваться одной картой в обеих платежных системах.

В 2022 г следующие российские банки предлагают клиентам банковские карты на системе UnionPay.

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • МТС Банк
  • Русский стандарт;
  • Банк Солидарность;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • ПримСоцБанк;
  • КБ Приморье;
  • Банк ЗЕНИТ;
  • Почта Банк.

Переговоры по выпуску проводились и в других банках («Открытие», Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Альфа-Банк, Тинькофф). Но с апреля 2022 г представители платежной системы сообщили, что из-за санкций проекты поставлены на паузу.

Вполне вероятно, что список банков, которые выдают карты на UnionPay пополнится новыми именами, так что стоит быть внимательнее к новостям.

Кредитные карты на платежной системе UnionPay

Кредитные карты на UnionPay

Кредитные карты UnionPay отличаются разнообразием опций (грейс-период, покупки в рассрочку, кэшбэк и прочее). Но держателю кредитки придется заплатить за выпуск или ежемесячное обслуживание. Стоимость этих услуг примерно на порядок выше, чем у аналогичных продуктов других платежных систем. По сему, если вы резидент РФ, то предлагаем остаться на стандартных платежках, которые предлагают наши банки.

Однако, далеко не все банки на территории России имеют возможность выпускать кредитки на UnionPay. Большинство кредитных организаций из первой 20-ки по обороту средств не имеют такой возможности из-за последствий санкций от недружественных западных стран. Тем не менее, предложений на российском рынке достаточно и есть из чего выбрать.

Где выдают кредитные карты на UnionPay

В таблице приведены топ-5 кредиток системы UP и кобейджинговых «Мир-UnionPay». Они отличаются дешевым обслуживанием и удобным льготным периодом, и доступностью в регионах РФ. А также такими опциями, как начисление кэшбэка, возможность снятия наличных без комиссии и расширенный лимит кредитования.

Россельхозбанк -  «Своя» «Мир-UnionPay»

  • ставка от 21,5%
  • оформление от 7500 рублей
  • снятие наличных без комиссии
  • до 15% баллами кэшбэка

 Русский стандарт - РСБ UnionPay

  • ставка - от 24,7%
  • нет платы за обслуживание при покупках на 50000 рублей в месяц или 499 рублей ежемесячно
  • лимит до 600000 рублей
  • льготный период за покупки до 55 дней и за рефинансирование карт других банков до 150 дней

Солидарность - UnionPay Gold

  • ставка - 20 - 27%
  • обслуживание бесплатно при оплате свыше 10000 рублей в месяц или 170 рублей ежемесячно
  • лимит до 299999 рублей
  • грейс-период до 55 дней
  • требуется подтверждение дохода
  • подходит для иностранцев

 Газпромбанк - Умная карта UnionPay

  • ставка - 24,9 - 34,9%
  • бесплатное обслуживание
  • выпуск 5000 рублей
  • лимит на оплату разово 2000 рублей, в месяц 250000 рублей

Зенит - Карта привилегий

  • ставка - 24,9 - 27,9%
  • бесплатный выпуск, обслуживание от 0 до 2499 рублей в месяц
  • лимит до 2 млн рублей
  • льготный период до 50 дней
  • до 5% баллами кэшбэка

Как заказать кредитную карту на UnionPay

Для того, чтобы заказать карту на платежной системе UnionPay, необходимо перейти на официальный сайт банка, который выдает такие карты и заполнить короткую анкету клиента и ждать звонка от менеджера банка. Далее вся процедура ничем не отличается от оформления карты на Visa или Mastercard.

Оформление кредитных карт UnionPay от российских банков доступно гражданам РФ и иностранным гражданам с регистрацией на территории России. Иностранцам понадобится расширенный пакет документов, россиянам достаточно паспорта РФ и второго документа (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.). Возраст потенциального заемщика от 21 года и занятость на последнем рабочем месте от 3-6 месяцев.

По своей сути и по механике документооборота получение кредитной карты на UnionPay в России ничем не отличается от карточек на других платежках.

Дебетовые карты на платежной системе UnionPay

Дебетовые карты на платежной системе UnionPay

Это хорошее решение для любителей путешествий, получателей выплат из-за рубежа и тех, кому приходится тратить деньги за границей. Но стоит учесть, что во многих странах легко найти терминал, где принимают карту UnionPay, только на проторенных туристами дорожках. Лучше заблаговременно уточнить на сайте платежной системы, какие банки готовы обрабатывать такие платежи и где находятся их терминалы.

Где получить дебетовую карту на UnionPay

Дебетовые карты, выпущенные в системе китайской платежной системой, обслуживаются в 8 российских банках. Выбирая продукт, стоит обратить внимание, есть ли штрафы за технический овердрафт, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, начисляется ли процент на остаток.

В таблице приведены топ-5 дебетовых карт UnionPay от российских банков. Внутри страны они работают без ограничений. Но по кобейджинговым картам «Мир-UnionPay» в октябре 2022 участились сообщения пользователей, что при международных транзакциях иностранные банки определяют ПС как «Мир» и отказывают в обработке платежей.

 

Дебетовая карта Газпромбанк Unionpay

Газпромбанк - Умная карта UnionPay

  • бесплатное обслуживание
  • выпуск бесплатно
  • до 9% годовых на остаток
  • кэшбэк 1,5% на всё
  • ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Дебетовая карта МТС Банк UnionPay

МТС Банк - UnionPay

  • Выпуск при подаче заявки на сайте 5000 р.
  • Выпуск при подаче заявки в офисе МТС Банка 10000 р.
  • до 7% на остаток
  • Обслуживание первые 2 месяца - Бесплатно, далее - 99 р или при выполнении условий
  • ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Дебетовая карта Россельхозбанк UnionPay

Россельхозбанк - «Своя» UnionPay

  • оформление от 7500 рублей
  • снятие наличных без комиссии
  • до 15% баллами кэшбэка
  • ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Дебетовая карта Солидарность UnionPay

Солидарность - UnionPay Gold

  • до 4% годовых на остаток
  • снятие наличных без комиссии
  • обслуживание 2500-3000 рублей в год
  • ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Дебетовая карта ПримСоцБанк unionpay

ПримСоцБанк - Восточный+

  • выпуск 3000 рублей;
  • обслуживание 6000 рублей в год;
  • 3% годовых на остаток собственных средств от 3000 рублей до 1 млн
  • ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Дебетовая карта Зенит Unionpay

Зенит - «Карта привилегий» UnionPay Platinum

  • выпуск 5000 рублей
  • до 5000 бонусов кэшбэка в месяц
  • обслуживание от 0 до 2499 рублей в месяц
  • 4,5-5% годовых на остаток до 1 млн рублей
  • ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Как заказать дебетовую карту на UnionPay

Как заказать дебетовую карту на UnionPay

Для того, чтобы заказать дебетовую карту на платежной системе UnionPay, необходимо выбрать банк, в котором эта опция предоставляется, и подать онлайн заявку на карточку, указав тип платежной системы. Внимание! В некоторых случаях следует уточнить менеджеру банка, при звонке-подтверждении, что вам нужна именно платежная система UnionPay. Алгоритм заказа карты на UnionPay:

  • Выбираете банк, в котором хотите получить карту
  • Оставляете онлайн заявку на карту и заполняете анкету-клиента
  • Подтверждаете желание заказать именно карту UP
  • Дожидаетесь изготовления вашего пластика
  • Получаете карту по почте или курьером
  • Радуетесь

К держателям карт UnionPay банки РФ предъявляют такие же требования, как и при оформлении продуктов от других ПС. Клиент должен быть совершеннолетним (в некоторых банках допускается оформление от 14 лет в присутствии родителей/опекунов). Заказать дебетовую карту можно дистанционно или в офисе кредитной организации, понадобится паспорт гражданина РФ и личная подпись в договоре на обслуживание.

Что вы думаете об этом материале?
Станьте первым, поделитесь мнением с остальными.
Имя *:
Email *:
Код *: