Дебетовая карта Тинькофф Junior. Заказать детскую карту Тинькофф онлайн

Родительская забота может проявляться по-разному, в зависимости от разных критериев, но согласитесь – немаловажно вырастить ребенка не только физически и умственно развитым, но и обезопасить его от финансовой безграмотности.

Во времена, когда всё в мире движется очень быстро, а наши дети растут гораздо быстрее нас, приходится адаптироваться и подстраиваться под темпы. И как раз для ускоренной адаптации ребенка к социальной игре, банки выпускают детские дебетовые карты – чтобы ребенок учился смолоду вести учет своих финансов. В этом материале мы поговорим о дебетовой карте Junior от банка Тинькофф, которая поможет в этом.

Обзор карты Тинькофф Джуниор

Детская карта Тинькофф банка, именуемая Junior, представляет из себя полноценную систему финансового обеспечения ребенка и контроля его трат со стороны родителей. Очень грамотный подход для нового поколения целеустремленных россиян. На самом деле, не подумайте, что карта для эдаких молодых снобов – это полноценный «кошелек в телефоне», управляя которым, ваше чадо научится разумно и с выгодой использовать финансовые ресурсы. Пусть он ещё не может заработать деньги своими силами, но вы всегда можете стимулировать его к получению карманных расходов, например, за отличную учёбу или за другие важные для вас заслуги.

Не имеет значения как вы относитесь к банкам и картам, потому что даже скептически настроенный человек, не лишённый разума, увидит в карте большие плюсы. Это и контроль за тратами вашего ребёнка, и геолокация, и солидный кэшбэк в категориях для детей, да и много чего ещё. Но самое главное - безопасность.

Используя детскую банковскую карту, вы минимизируете риски, которым подвергается ребенок, нося с собой наличку, как ограбление, потеря денег, или неразумное расходование карманных накоплений. Тем более, что, используя кэшбэк по карте, ваш отпрыск сможет зарабатывать и приумножать свой капитал.

Преимущества дебетовой карты Джуниор видны не только при оценке её самой, а скорее в совокупности условий по карте с приложением Тинькова. Множество функций в приложении позволят копить, расходовать и зарабатывать деньги ребенку, а родителям – контролировать расходы и следить за корректностью расходов, ибо вся информация всегда под рукой.

Технически современная карта, нашпигованная всеми возможными средствами безопасности 3D Secure, чипом бесконтактной оплаты PayWave, выпускается на платежной системе Mastercard и имеет полный функционал классической дебетовой карты. Можно добавить её в смартфон ребёнка, если он поддерживает NFC, чтобы минимизировать риски утраты карты, или в смарт часы. 

Карта выпускается с интересным дизайном для детей и подростков (на выбор 4 варианта рисунков), и основное её предназначение заключается в: оплате мобильной связи, совершении покупок, интернет покупках и оплате еды в общепите.

Она предполагает средний возраст держателя от 7 лет и привязывается к основному счету родителя. То есть, вы должны быть клиентом банка, иметь или кредитную платиновую карту, или дебетовую карту Тинькофф, а Джуниор станет дополнительной.

Для кого эта карта

Карта Тинькофф Junior - это карта, в первую очередь, для заботливых родителей. Она идеально подойдёт для современных россиян, которые бережно относятся к деньгам и желают воспитывать финансовую дисциплину у своих детей.

Условия и бонусы по карте Джуниор

Дебетовая карта Junior предоставляет большие опциональные возможности для держателя, сочетая в себе функционал дебетовой карты и возможности абсолютного контроля со стороны родителей юного пользователя. Немаловажное преимущество карты заключается в том, что на абсолютно бесплатная – никаких платежей за обслуживание и никакой платы за выпуск карты не придется совершать.

А если принимать во внимание, что на карту будут капать кэшбэк бонусы с каждой покупки, да ещё и процент на остаток будет оседать, то можно дать банку медальку «за топовую детскую карту».

Кэшбэк по карте

На самом деле, больное место карты Тинькофф Джуниор – это кэшбэк, вернее его размер и ограниченное количество категорий, на которые можно его расходовать. Но для детской карты это даже и хорошо – «чем меньше сила, тем меньше ответственность».

Так вот, кэшбэк по карте получается всего 1% от суммы всех покупок, но 2% от всех покупок в интернете. Оптимально подойдет для покупок в Стиме, на Алиэкспресс и в других магазинах. А учитывая, что большинство магазинов нынче работают онлайн, то можно и не заморачиваться на оффлайн покупки. Так же, кэшбэк падает на карту за оплату проезда картой, но всего 1%.

Но есть и специальная категория, которую любят все клиенты банка Тинькофф – это специальные предложения. Для карты Джуниор банк выбрал детские магазины и товары для подростков, на которые действует скидка в размере 30% по карте, а это ого-го себе какой бонус.

Максимальная сумма кэшбэк баллов может достигать 2000 рублей в месяц, а пользоваться этими рублями ребенок сможет только через месяц.

На что потратить кэшбэк

Карта детская – и кэшбэк детский. Можно расходовать его в совсем небольших категориях, как фастфуды, интернет магазины и онлайн игры. Полный список на официальном сайте банка Тинькофф в разделе «Дебетовая карта Junior».

Тарифы по карте Джуниор

Как было отмечено ранее, банк не берет никакой комиссии ни за выпуск, ни за обслуживание карты. Это огромный плюс для родителей, которые уже имеют одну или несколько карт Тинькофф Банка. Однако, имеются определенные ограничения на бесплатные операции.

• Выпуск и обслуживание
• Выпуск карты: Бесплатно
• Перевыпуск: Бесплатно
• Обслуживание: Бесплатно
• Выпуск дополнительной карты: Бесплатно
• СМС – уведомления: Бесплатно
• Пополнение карты: В банкоматах Тинькофф – бесплатно, в банкоматах сторонних банков – 2%
• Снятие наличных: до 20000 рублей бесплатно
• Переводы с карты: до 5000 рублей бесплатно, а потом 1,5%

Лимиты на баллы

Ограничения по карте касаются кэшбэка и снятия налички, как уже указано ранее. Так же, есть лимит на снятие наличных в месяц – это 40000 рублей, но оно и не нужно, если ребенок постоянно пользуется картой, а не наличными.

Копилка

На карте Junior есть возможность создания накопительного счета, который именуется о простому «копилка». В копилку ребенок может откладывать часть карманных средств, на которые впоследствии будут начисляться 5%. Это аналог процента на остаток у взрослой дебетовой карты. При всём этом, ребенок может вывести средства со счета в любой момент, не дожидаясь окончания расчетного периода.

Дизайн детской карты Тинькофф Джуниор

Примечательно в карте ещё и то, что ребенок самостоятельно может выбрать для себя её дизайн из 4 предложенных вариантов. Да, было бы круче, если бы была возможность заказать индивидуальный дизайн карты, но увы.

Эти 4 варианта креативны и созданы специалистами банка Тинькофф, отталкиваясь от трендов, существующих на рынке пластиковых продуктов. Можете выбрать динозавра, космическое путешествие или диких зверушек.

Приложение

Помимо предложенной карты для детей, Тинькофф банк запустил мобильное приложение Тинькофф Джуниор, рассчитанное на детей и их родителей. Это удобный инструмент для управления деньгами – банковский продукт можно привязать к смартфону и делать покупки с помощью бесконтактных платежных сервисов. Личный кабинет родителя выполняет ряд функций. С его помощью доступен:

• Перевод средств на детскую карту
• Установка лимита по операциям
• Выдача заданий для выполнения и их оплаты
• Мониторинг местонахождения ребенка при подключенном GPS.

Родители могут пополнять счёт ребёнка, а также предлагать ему выполнять различные задания, за которые устанавливают денежное вознаграждение. Ребенок может отказаться от выполнения.

Минимальный возраст

Дебетовая карта Тинькофф Джуниор может быть выдана как ребенку - подростку с 14 лет, при предъявлении паспорта, так и с 7 летнего возраста. В первом случае письменное заявление родителей не нужно – достаточно заявки в банк, а во втором случае, необходима копия свидетельства о рождении, основной счет в банке Тинькофф, а также письменное заявление на получение карты от родителя.

На российском рынке активное развитие детских банковских продуктов началось в 2000-х годах. Ведущие банки, осознавая потенциал рынка, стали внедрять детские карты и счета в свою линейку продуктов. В 2020 году Тинькофф Банк представил свою дебетовую карту для детей, объединив в одном продукте и обучение финансовой грамотности, и практическое применение знаний.

Детальный обзор продукта

Основные характеристики

• Тип карты: Дебетовая. В отличие от кредитных карт, она предоставляет доступ только к средствам, которые уже находятся на счете. Это предотвращает возможные долги и овердрафты, что особенно актуально для молодых пользователей.
• Дизайн: Лимитированный стильный дизайн. Предположим, визуальное оформление карты может быть украшено популярными героями из мультфильмов или игр, что делает ее более привлекательной для молодежи. Варианты доступны как в пластиковом, так и в виртуальном форматах, что позволяет использовать карту и в онлайн-покупках.
• Срок действия: 3 года после выпуска. Это стандартный срок для большинства банковских карт, после которого необходимо произвести обновление.
• Кэшбэк. 2% за онлайн-покупки и 1% - за остальные.
• Обслуживание: Полностью бесплатное. Это означает, что родители или опекуны не будут обременены дополнительными платежами за использование карты их детьми.

Для каких покупок подойдет

• Оплата покупок в интернет-магазинах: В эпоху цифровизации многие подростки предпочитают делать покупки онлайн. Это может включать в себя заказ одежды, электроники, книг или музыкального оборудования. Например, девочка может купить новое платье для выпускного вечера или мальчик приобрести игру для своей консоли, используя детскую дебетовую карту.
• Посещение мест общественного питания: Подростки часто проводят время с друзьями в кафе, ресторанах или фастфудах. Карта позволит оплатить ужин в ресторане или шаурму на вынос без необходимости носить наличные.
• Оплата различных учебных материалов и курсов: С картой удобно оплатить онлайн-курс по программированию, иностранный язык или другие учебные материалы. Например, родители могут пополнить счет ребенка, чтобы тот оплатил годовую подписку на образовательную платформу.
• Покупка билетов: Будь то кино, театр, концерт или поездка на автобусе к бабушке на каникулы, карта упрощает процесс приобретения билетов. Подросток может купить билет на последний фильм Marvel или на концерт своей любимой группы, не выходя из дома.
• Оплата мобильной связи и интернета: Подростки активно используют социальные сети, мессенджеры и другие онлайн-сервисы. С помощью карты они могут оплатить месячный пакет мобильного интернета или увеличить количество ГБ в своем тарифе.
• Снятие наличных: В некоторых случаях подросткам всё же требуется наличные деньги. Например, при посещении рынка или небольших магазинчиков. С дебетовой картой Тинькофф Junior ребенок сможет снять деньги в ближайшем банкомате без комиссии.
• Пополнение счета мобильных приложений и игр: Многие игры и приложения предлагают дополнительные функции и возможности за деньги. Благодаря карте ребенок может пополнять свой игровой аккаунт, приобретая виртуальные товары или премиум-версии приложений. Например, покупка внутриигровой валюты в "Fortnite" или оплата премиум-подписки на музыкальном сервисе.
• Для подарков: Подросток может самостоятельно выбирать и оплачивать подарки для своих друзей или родных, будь то букет цветов на День матери или новые наушники для друга на день рождения.

Дополнительные возможности

• Накопительный счёт с копилкой: Эта функция позволяет ребенку не просто хранить свои деньги, но и активно накапливать их. Каждый месяц ребенок может откладывать часть своих карманных денег или поступления от подработки. Например, если ребенок решил каждый месяц откладывать 1 000 рублей, то через год, учитывая начисление 5% годовых, он сможет накопить более 12 000 рублей.
• Процент на остаток: Откладывая деньги на накопительный счёт, ребенок ежемесячно получает процент на остаток. Пусть ребенок начал с суммы в 5 000 рублей и каждый месяц добавляет по 500 рублей. Уже через полгода, с учетом процентов, у него будет сумма, превышающая его первоначальные вложения.
• Бескомиссионное снятие средств: Многие банки взимают комиссию за снятие средств со счета. Однако, для детской карты Тинькофф это не так. Ребенок может спокойно снять свои средства в любой момент, не боясь лишних расходов. Например, если у ребенка на счету 10 000 рублей, и он решает снять 3 000 рублей для крупной покупки, на счету останется ровно 7 000 рублей.
• Онлайн-управление счетом: Ребенок может контролировать свой баланс, историю транзакций и управлять своими финансами через мобильное приложение банка. Это особенно удобно для поколения Z, привыкшего к цифровым технологиям. Например, после покупки новых кроссовок или оплаты курсов по программированию, ребенок может сразу проверить, сколько денег у него осталось на счету, и принять решение о дальнейших трат
• Безопасность: В случае утери или кражи карты, ребенок или родители могут моментально заблокировать ее через приложение, предотвращая нежелательные траты. Кроме того, при оплате в интернете обычно требуется двухфакторная аутентификация, что добавляет дополнительный слой безопасности.

Процесс оформления

• Необходимый возраст. Карта оформляется с 0 лет и действует в любом возрасте.
• Онлайн-формат: Для оформления карты родители должны заполнить форму на официальном сайте банка. В анкете указывается информация о ребенке (дата рождения, мобильный номер, инициалы) и о родителе (номер телефона, дата рождения, адрес электронной почты, данные о гражданстве, инициалы).
• Доставка: После завершения оформления заказа, курьер доставит пластиковую карту по указанному адресу в течение двух рабочих дней, вместе с необходимыми для подписи документами.
• Активация: Карту необходимо активировать перед использованием. Это можно сделать по телефону горячей линии банка, на официальной платформе или в мобильном приложении банка.

Как пополнять и снимать средства

Пополнение:

• Через личный кабинет родителя в мобильном приложении или на сайте банка.
• В банкоматах Тинькофф, а также через партнерские банкоматы без комиссии(снимать наличные без комиссии до 20 тысяч рублей в месяц)
• С других банковских карт через мобильное приложение или интернет-банк.

Снятие средств:

• В банкоматах Тинькофф без комиссии.
• В партнерских банкоматах, однако возможны комиссионные сборы.

Условия и стоимость обслуживания

Дебетовая карта Тинькофф Junior предоставляется в рамках определенных условий и тарифов, которые направлены на максимальное удобство как для детей, так и для их родителей.

1. Выпуск и доставка карты: Многие банки взимают плату за выпуск и доставку карты. В случае с Тинькофф, эти услуги часто бывают бесплатными или предоставляются по акционным условиям.
   Пример: При акции, первый год обслуживания карты может быть бесплатным, а стоимость доставки карты составлять 250 рублей.
2. Ежемесячное обслуживание: Некоторые банки устанавливают фиксированную плату за ежемесячное обслуживание дебетовых карт, в то время как другие могут предложить условия без ежемесячной комиссии при соблюдении определенных условий.
   Пример: Ежемесячное обслуживание карты может составлять 150 рублей, но при условии пополнения карты на сумму от 5 000 рублей в месяц, комиссия не взимается.
3. Снятие наличных: Большинство банков взимает комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних организаций. Тинькофф также может установить определенные тарифы на данную операцию.
   Пример: Снятие наличных в банкоматах других банков может обходиться в 1,5% от суммы, но при снятии в банкоматах Тинькофф данная комиссия не взимается.
4. Переводы на другие карты: Этот вид операции также может облагаться комиссией, особенно при переводах на карты других банков.
   Пример: Перевод средств на карту другого банка может обходиться в 1% от суммы перевода, но переводы на карты Тинькофф в пределах одного аккаунта обычно бесплатны.
5. Лимиты: Для детских карт могут устанавливаться определенные лимиты на снятие наличных и совершение покупок.
   Пример: Дневной лимит на снятие наличных может составлять 10 000 рублей, а месячный лимит на покупки — 50 000 рублей.

Преимущества и потенциальные недостатки

Преимущества:

1. Обучение финансовой грамотности: С молодого возраста ребенок начинает осваивать принципы учета денежных средств, планирования бюджета и ответственного отношения к деньгам. Например, после того как подросток потратит все средства на карте на ненужные покупки, он быстро поймет значение планирования и бережливости.
2. Безопасность: Нет необходимости носить наличные деньги, что уменьшает риск их утери или кражи. Если ребенок потерял 500 рублей наличными в парке, эти деньги невозможно вернуть. Однако при потере карты средства на ней останутся в безопасности.
3. Удобство использования: Мгновенные переводы, оплата покупок в интернете и возможность контролировать расходы через мобильное приложение делают карту исключительно удобной для подростка.
4. Контроль со стороны родителей: Родители могут следить за расходами ребенка, а также устанавливать лимиты на снятие и трату средств. Например, установив лимит в 3 000 рублей в месяц, родители будут уверены, что ребенок не потратит больше установленной суммы.

Потенциальные недостатки:

1. Риск неразумных трат: Без должного контроля и образования, подросток может потратить все средства на ненужные вещи или виртуальные товары. Например, он может потратить большую сумму на внутриигровые покупки, не осознавая реальной стоимости этих средств.
2. Зависимость от пластика: С раннего возраста ребенок может привыкнуть к постоянному использованию карты, что может снизить его способность управлять наличными деньгами.
3. Потенциальные комиссии: Некоторые операции могут подразумевать комиссии, что может стать неожиданностью для молодого пользователя. Например, снятие наличных за границей может обойтись в неприятную сумму.
4. Риски безопасности: Несмотря на то что карта безопаснее наличных, существует риск мошенничества и несанкционированных операций. Если подросток недостаточно осторожен и передает данные своей карты третьим лицам, это может привести к утечке средств.
5. Переоценка важности денег: Постоянное использование карты может создать иллюзию "бесконечных" денег у ребенка, что может сказаться на его отношении к финансам в будущем.

Сравнительный анализ дебетовой карты Тинькофф Джуниор с конкурентами

Для детей и подростков существует множество банковских продуктов. Рассмотрим дебетовую карту Тинькофф Junior на фоне некоторых популярных аналогов на рынке.

Дебетовая карта Тинькофф Junior:

• Преимущества: Возможность обучения финансовой грамотности через приложение, установка лимитов расходов со стороны родителей, высокий уровень безопасности, широкий функционал мобильного приложения.
• Недостатки: Потенциальные комиссии за некоторые операции, риски неразумных трат.

Дебетовая карта Сбербанка "Молодежная":

• Преимущества: Бесплатное обслуживание, возможность получать проценты на остаток по счету, бонусные программы и скидки в партнерских магазинах.
• Недостатки: Отсутствие интегрированных образовательных программ по финансовой грамотности, менее гибкая система установки лимитов для родителей.

Дебетовая карта Альфа-Банка "Альфа-Покет":

• Преимущества: Выгодные условия для покупок в интернете, кэшбек на покупки, возможность управления карточкой через приложение.
• Недостатки: Комиссии при снятии наличных в чужих банкоматах, ограниченный функционал по установке родительских контрольных лимитов.

Дебетовая карта Райффайзенбанка "Мой первый счет":

• Преимущества: Бесплатное обслуживание, возможность получать проценты на остаток средств на счете, дополнительные бонусы при пополнении счета.
• Недостатки: Отсутствие специализированного приложения для подростков, отсутствие возможности установки лимитов и контроля расходов со стороны родителей.

Выводы: Дебетовая карта Тинькофф Junior предлагает уникальные возможности для обучения финансовой грамотности и контроля со стороны родителей, что делает ее одним из лидеров на рынке в этой нише. Однако выбор конкретного продукта зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений.

Заключение и рекомендации

После тщательного анализа дебетовой карты Тинькофф Junior и сравнения ее с основными конкурентами на рынке, можно сделать следующие выводы:

1. Образовательный компонент: Дебетовая карта Тинькофф является не просто инструментом для совершения покупок и хранения денежных средств, но и ценным ресурсом для обучения финансовой грамотности. Интегрированные образовательные программы и приложение помогают подросткам понимать принципы управления своими финансами.
   Рекомендация: Для родителей, которые хотят обучить своих детей основам финансов, это будет оптимальным выбором.
2. Контроль расходов: Один из главных аспектов для родителей — возможность контролировать и ограничивать расходы своих детей. Карта Тинькофф предоставляет гибкие инструменты для этого.
   Рекомендация: Если родители сталкиваются с проблемой необдуманных трат у своего ребенка, эта карта поможет в решении этой проблемы.
3. Сравнение с конкурентами: Несмотря на то что многие банки предлагают дебетовые карты для детей, функционал и условия использования могут сильно различаться.
   Рекомендация: При выборе карты рекомендуется тщательно изучать условия, особенно в части комиссий, возможности установления лимитов и других особенностей.
4. Потенциальные риски: Как и любой финансовый продукт, дебетовая карта для детей не лишена недостатков. Например, риск неразумных трат или потери карты.
   Рекомендация: Родителям следует обсудить с детьми основы безопасного использования банковских карт и установить адекватные ограничения.

Дебетовая карта Тинькофф для детей представляется одним из наиболее привлекательных предложений на рынке благодаря своему образовательному компоненту, гибкости в установке лимитов и контролю расходов. Но как и при выборе любого продукта, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и сравнить его с аналогами.

Заказать карту Тинькофф Junior

Для оформления карты Junior, родитель ребенка до 14 лет должен завести счет в Тинькофф Банке, оформив дебетовую или кредитную карту и заказать выпуск детской карты Джуниор, в качестве дополнительной. Как правило, карту предлагают завести, когда взрослые подают заявку на карту Тинькофф Platinum, но могут и не предложить, так что требуйте.

Оформление происходит по сценарию анкетирования клиента на официальном сайте банка, а карта именная карт приходит по почте в течение недели после подписания онлайн договора. Документы нужно будет предъявить курьеру.

Онлайн заявка

Заполнение онлайн заявки на карту Джуниор не отличается от заявки на любую другую дебетовую или кредитную карту, но не несет необходимости указывать данные о работе и уровне дохода. Вы можете почитать отзывы о детской карте Джуниор на нашем форуме или написать отзыв самостоятельно. А так же, можете подать заявку на её получение через наш сайт.

Подать заявку Читать отзывы